Kalkulatoren viser hva som er best av å spare i aksjefond eller nedbetale. Den regner ut både før og etter at skatt er tatt hensyn til.
Les mer om kalkulatoren under.
Om kalkulatoren:
Legg først inn forutsetningen for hvilken lånerente du skal bruke i sammenligningen.
Deretter legger du inn et engangsbeløp og/eller et sparebeløp som du vurderer å sette i aksjefond.
Antall år er sparelengden du skal se på.
Risikofri rente har betydning for skatt på aksjefond. På aksjefond betaler du ikke skatt på avkastning opp til risikofri rente (etter skatt).
Avkastning aksjefond er den avkastningen du forutsetter aksjefond får i den spareperioden du har valgt. Her er det lagt inn en meravkastning på 4 prosent i forhold til risikofri rente, slik at forutsetningen blir 7,0 prosent..
Kalkulatoren beregner så:
Størrelsen på rentene du har spart i denne perioden, før og etter skatt.
Størrelsen på beløpet i aksjefond har vokst til før og etter skatt.
Til slutt hvilken meravkastning aksjefond har gitt deg.
Renten på lånet
Renten du betaler på lånet er avgjørende for om du bør spare i aksjefond eller nedbetale lån. Det er også en fordel at du har mye egenkapital i i boligen. En belåning på under 60 prosent av markedsverdien er bra. Du må spare i aksjefond langsiktig, å betale ned på lånet for eksempel hvert tredje år med aksjefondsparingen er ingen god ide.
Har du for eksempel har et billån med høyere rente enn på boliglånet, bør dette nedbetales før du sparer langsiktig i aksjefond.
Risiko
Historisk har aksjemarkedet gitt en meravkastning på rundt 4 prosent i forhold til risikofri rente. Men boliglån har en rente om ligger over den risikofrie renten, slik at den forventede marginen i forhold til boliglånet er lavere. Risikoen er derfor større for at du ikke oppnår meravkastning i forhold til renten på boliglånet.
Man kan bare si at det er sannsynlig at du oppnår meravkastning, men 100 prosent sikkert er det ikke.
Skatt
Aksjefond har en skattefri avkastning opp til den skattefrie renten, etter skatt. Med 3 prosent vil den etter skatt bli 2,34 prosent. Ut over dette blir avkastningen beskattet med 37,84 prosent.
Les mer: Skatteregler fond
Renteutgifter har en fradragseffekt på 22 prosent. En rente på 5 prosent etter skatt blir dermed 3,90 prosent.
Se også:
Kalkulatorer:
Aksjesparekonto - lønnsomhetskalkulator
Her kan du beregne lønnsomheten av en aksjesparekonto og sammenligne den med sparing uten skatteutsettelse. Her kan du legge inn forskjellige forutsetninger for sparelengde, beløp og avkastning og se hva aksjesparekontoen vokser til.
Aksjesparekonto skatt ved uttakKalkulatoren beregner skatten du får ved uttak på aksjesparekontoen.
Aksjegevinster og forventet skattenivå
Kalkulatoren viser hva du kan forvente at effektiv skatteprosent vil ligge på for beskatning av aksjefond.
BSU-lønnsomhet
Beregn hvilken avkastning BSU-sparingen din gir deg etter skatt. Legg inn når, og hvor mye du skal spare innenfor BSU-ordningen.
Kostnadenes betydning i fond
Kalkulatoren viser hvilken betydning de forskjellige kostnadskomponentene i et fond har for avkastningen.