Smarte Penger vurderer hele tiden hvilke boliglån for unge / førstehjemslån som har de laveste rentene i markedet. Vurderingene blir oppdatert når det skjer renteendringer.
De fleste bankene gir bedre betingelser så lenge du er under 34 år. Flere har etter hvert begynt å gi enda bedre betingelser så lenge det er lån til din første bolig, da kalles det Førstehjemslån. For de som skal kjøpe sin andre bolig, og er under 34 år kalles det "Boliglån for unge".
Hovedfordelen for denne typen lån er at renten på disse lånene ligger minst like lavt som den gunstigste renten banken tilbyr, selv om du låner opp til 85 prosent av markedsverdi. I mange tilfeller ligger renten under det laveste rentenivået på vanlige boliglån også.
Se også Smarte Pengers anbefalinger på boliglån.
Anbefalte boliglån for unge / førstehjemslån
Vi har delt listen inn en åpen klasse (der alle kan låne), og en lukket klasse (yrkesorganisasjoner).
Alle bankene stiller krav til at du har eller vil opprette et kundeforhold. I banker som har Fra-satser er det ikke sikkert at du får den beste renten. Banker som har «Åpen» rente, tilbyr samme renten til alle. Tabellen under viser hvilke banker det gjelder.
Det er flere som skiller mellom Førstehjemslån, og Boliglån for unge. Noen gir billigere Førstehjemslån enn på Boliglån for unge.
Åpne for alle
Dette er de billigste långiverne som er åpne for alle. Det er svært små forskjeller mellom de billigste alternativene.
TOBB - SpareBank 1 SMN
TOBB har det billigste Førstehjemslånet med en effektiv rente på 4,75 prosent. Etableringsgebyret er på 3.850 kroner. På Boliglån for Unge er TOBB sjette billigste åpne lånet, med en effektiv rente som er 0,15 prosentpoeng høyere enn den billigste.
DNT - SpareBank 1 Lom og Skjåk
På Førstehjemslån er DNT den nest billigste, med en effektiv rente på 4,79 prosent. Har den fjerde laveste renten på Boliglån for unge med en effektiv rente på 4,95 prosent. Etableringsgebyret er på 2.500 kroner.
BOB Boligbyggelag - Fana Sparebank
BOB er billigst på Boliglån for unge. Effektiv rente på 3 millioner kroner er 4,83 prosent, og er den samme på begge lånetyper. Førstehjemslån er BOB det tredje billigste lånet. Det er verken etableringsgebyr eller termingebyr på dette lånet. Det koster 350 kroner i året å være medlem.
BORI Boligbyggelag - Romerike Sparebank
BORI er nest billigst på Boliglån for unge. Effektiv rente på 3 millioner kroner er 4,84 prosent, og er den samme på begge lånetyper. På Førstehjemslån er BORI det fjerde billigste lånet. Det er verken etableringsgebyr eller termingebyr på dette lånet. Det koster 350 kroner i året å være medlem.
SpareBank 1 Lom & Skjåk
Har den tredje laveste renten på Førstehjemslån med en effektiv rente på 4,84 prosent på 3 millioner kroner. De har den sjette laveste renten på Boliglån for Unge, effektiv rente på 5,06 prosent (0,23 prosentpoeng over laveste). Etableringsgebyret er 2.950 kroner.
Tinde Sparebank
Har den sjette laveste renten på Førstehjemslån, med en effektiv rente på 4,91 prosent. På Boliglån for unge er de tredje billigst med den samme effektive renten. Etableringsgebyret er høyt med 3.500 kroner.
Landkreditt Bank
Landkreditt er femte billigst for Boliglån for unge. På Førstehjemslån ligger de som nr. 9, 0,13 prosentpoeng over laveste. Har en effektiv rente på 4,96 prosent både på Førstehjemslån og Boliglån for unge. Etableringsgebyret er på 1.000 kroner. Det er ingen termingebyrer.
Lukkede lån
De billigste lånene blant de lukkede ligger noe under de billigste åpne lånene. Hvis du er medlem i en av disse yrkesorganisasjonene, vil det nok være litt sikrere at de holde en lav rente over tid, men nå ligger de altså noe over de åpne. Hvis dere er to med forskjellig medlemskap, velger dere det lånet som er billigst.
LO Favør SpareBank 1 Østlandet
Har det billigste Førstehjemslånet med en effektiv rente på 4,67 prosent. Har også det billigste Boliglån for unge med en effektiv rente på 4,82 prosent. på Etableringsgebyret er på 2.900 kroner.
Sykepleieforbundet - KLP Banken
Har det billigste Førstehjemslånet med en effektiv rente på 4,67 prosent. På Boliglån for unge er de nummer to, 0,01 prosentpoeng over den billigste. Etableringsgebyret er null.
KLP Banken
Har der tredje billigste lånene av alle, både på Førstehjemslån og på Boliglån for unge. Etableringsgebyret er på 2.000 kroner.
Handelsbanken Fordel
Det er den samme renten på Førstehjemslån og Boliglån for unge. Effektiv rente er 4,98 prosent. Det er null i etableringsgebyr, og 540 kroner i termingebyr.
Det er tre yrkesorganisasjoner som er med i Fordel: Akademikerne, Juristforbundet, og Tekna.
Dette er yrkesorganisasjoner som er med i Akademikerne: Arkitektenes fagforbund, Den norske legeforening, Den norske tannlegeforening, Den norske veterinærforening, Krigsskoleutdannede offiserers landsforbund (KOL), Naturviterne, Norsk Lektorlag, Norsk Psykologforening, Samfunnsviterne, Samfunnsøkonomene, og Tekna. Econa og Norges Juristforbund har avtaler i andre banker.
LO Favør
LO Favør har tre landsdekkende avtaler med SpareBank 1 SMN, SpareBank 1 Sør-Norge, og SpareBank 1 Østlandet. Det er SpareBank 1 Østlandet som er billigst av disse med en effektiv rente på 4,67 prosent på førstehjemslån, og 4,82 prosent på Boliglån for unge.
Her er det verdt å merke seg at SpareBank 1 Østlandet gir kundeutbytte. Men det er usikkert om det vil bli lov til å betale ut kundeutbytte fremover.
Andre SpareBank 1-banker gir også lavere rente til LOfavør. Sjekk derfor også regionale SpareBank 1-banker i nærheten av der du bor.
Oversikt over betingelsene
Bankene som er oppført nedenfor består av landsdekkende banker, og er de aktuelle valgene for disse lånene.
Her er det tatt med effektive renter på Førstehjemslån, og på Boliglån for unge på 3 millioner kroner.
Førstehjemslån
Effektiv rente er beregnet på 3 millioner kroner. Til høyre ser du etableringsgebyret.
| Åpne lån | |||
| Bank | Eff. Rente | Etbl. | |
| TOBB – SpareBank 1 SMN | 4,75% | 3 850 | |
| DNT – SpareBank 1 Lom & Skjåk | 4,79% | 2 500 | |
| BOB – Fana Sparebank | 4,83% | 0 | |
| BORI – Romerike Sparebank | 4,84% | 0 | |
| SpareBank 1 Lom og Skjåk | 4,84% | 2 950 | |
| Tinde Sparebank | 4,91% | 3 500 | |
| Luster Sparebank | 4,93% | 2 750 | |
| Sogn Sparebank | 4,95% | 2 500 | |
| Landkreditt Bank | 4,96% | 500 | |
| SpareBank 1 Gudbrandsdal | 5,00% | 2 550 | |
| Sparebanken Øst | 5,00% | 4 240 | |
| Lukkede lån | |||
| Bank | Eff. Rente | Etbl. | |
| LO favør – Sparebank 1 Østlandet | 4,67% | 2 900 | |
| Sykepleierforbundet – KLP Banken | 4,67% | 0 | |
| KLP Banken | 4,67% | 1 500 | |
| LO favør – Sparebank 1 SMN | 4,68% | 3 850 | |
| LO favør – SpareBank 1 Sør-Norge | 4,68% | 3 200 | |
| LO favør – Sparebank 1 Lom og Skjåk | 4,79% | 2 900 | |
| Handelsbanken Fordel | 4,98% | 0 | |
| Unio - Nordea | 4,98% | 0 | |
| YS - Nordea | 4,98% | 0 | |
| Econa – Nordea | 4,99% | 0 | |
| NAL – Nordea | 4,99% | 0 | |
| NITO – Nordea | 5,00% | 0 |
Boliglån for unge
Effektiv rente er beregnet på 3 millioner kroner. Til høyre ser du etableringsgebyret.
| Åpne lån | ||||
| Bank | Effektivt | Pris | Etbl. | |
| BOB – Fana Sparebank | 4,83% | Fra | 0 | |
| BORI – Romerike Sparebank | 4,84% | Åpen | 0 | |
| Tinde Sparebank | 4,91% | Åpen | 3 500 | |
| DNT – SpareBank 1 Lom & Skjåk | 4,95% | Fra | 2 500 | |
| Landkreditt Bank | 4,96% | Fra | 500 | |
| TOBB – SpareBank 1 SMN | 4,98% | Fra | 3 850 | |
| Fana Sparebank | 5,06% | Fra | 0 | |
| Sogn Sparebank | 5,06% | Fra | 2 500 | |
| SpareBank 1 Lom og Skjåk | 5,06% | Fra | 2 950 | |
| Tolga og Os Sparebank | 5,07% | Fra | 3 500 | |
| Ørskog Sparebank | 5,09% | Åpen | 4 000 | |
| Lukkede lån | ||||
| Bank | Effektivt | Pris | ||
| LO favør - Spb 1 Østlandet | 4,82% | Fra | 2 900 | |
| Sykepleierforbundet – KLP Banken | 4,83% | Åpen | 0 | |
| KLP Banken | 4,84% | Åpen | 2 000 | |
| LO favør – Sparebank 1 SMN | 4,90% | Fra | 2 525 | |
| LO favør – SpareBank 1 Sør -Norge | 4,90% | Fra | 3 200 | |
| LO favør – Sparebank 1 Lom og Skjåk | 4,94% | Fra | 2 900 | |
| Handelsbanken Fordel | 4,98% | Åpen | 0 | |
| Unio - Nordea | 5,09% | Åpen | 0 | |
| YS - Nordea | 5,09% | Åpen | 0 | |
| Econa – Nordea | 5,10% | Åpen | 0 | |
| NAL – Nordea | 5,10% | Åpen | 0 |
Andre låneanbefalinger:
Smarte Penger tester: Dette er de beste boliglånene nå
Smarte Penger tester: Dette er de beste rammelånene nå
Smarte Penger tester: Dette er de beste boliglånene opp til 85 prosent av markedsverdi
Smarte Penger tester: Dette er de billigste hyttelånene nå
Smarte Penger tester: Dette er de beste billånene nå
Smarte Penger tester: Dette er de beste båtlånene nå