Økonomisk helsjekk

Det er flere typer boliglån som du kan velge mellom.

Guide til boliglån.

Guide til boliglån for unge og førstehjemslån

Guide til rammelån

På boliglån er det flere anbefalinger av hvilke lånegivere du skal velge for å få lavest mulig rente:

Anbefalte boliglån

Anbefalte boliglån opp til 85 prosent av markedsverdi

Anbefalte boliglån for unge

Anbefalte rammelån

Størrelsen på lånet kan ha betydning for hvilken rente du kan få:

Lånestørrelsens betydning for boliglånsrenten

I mange banker må du ikke godta det første tilbudet du får, du må forhandle for å få bankens beste tilbud.

Prut med banken din

Det er mange yrkesorganisasjoner og andre organisasjoner som har forhandlet frem lavere rente for sine medlemmer. Her får du en vurdering av dem:

Rabattavtaler på boliglån - en vurdering

Rentene på fastrente endres mye oftere enn lån med flytende rente - det er først når lånet er utbetalt at renten er fast. Det som er sikkert er at forskjellene mellom långiverne vil bestå i hele fastrenteperioden:

Velg riktig fastrentelån

Når prisen øker på boligen din kan du i noen banker komme innenfor en grense som gir lavere renbte. I andre banker der du må forhandle rente står du sterkere når du har økt sikkerhet:

Økt boligverdi kan gi billigere boliglån

Hovedalternativene for billån er lån med pant i bilen, lån med pant i boligen, eller et subsidiert billån fra bilforhandleren.

Guide til billån.

Smarte Pengers anbefalte lån med pant i bilen:

Anbefalte billån

Renten på boliglån er lavere enn på billån. Har du ledig panteplass i boligen vil det lønne seg å låne med sikkerhet i boligen. Avdragsdelen på den delen som stammer fra billånet opprettholder du.

Billån er billigst med pant i bolig

Det er mange yrkesorganisasjoner og andre organisasjoner som har forhandlet frem lavere rente for sine medlemmer. Her får du en vurdering av dem:

Rabattavtaler på billån - en vurdering

Har du ledig panteplass i boliogen vil det være rimeligere enn å ta opp et båtlån.

Guide til båtlån.

Smarte Pengers anbefalte lån til båt:

Anbefalte båtlån

Dette er rådene som har med studielån å gjøre. Bakgrunnen for rådene er at dette lånet samlet sett det gunstigste lånet du kan ha. 

Studielånet er det siste lånet du skal nedbetale:

Ikke nedbetal studielånet

Utnytt muligheten til rentefritak:

Lav inntekt kan gi rett til rentefritak i Lånekassen

Selv om du ikke trenger fullt studielån:

Ta alltid opp maksimalt med studielån

Ikke tjen for mye, eller ha for høy formue:

Unngå reduksjon i stipendet fra Lånekassen

Betal heller ned på andre og dyrere lån:

Utsett tilbakebetalingen av studielånet mest mulig

Det er svært stor forskjell på hvilken rente du blit tilbudt, eller har på forbrukslån.

Guide til forbrukslån

Smarte Pengers anbefalinger for å få billigst forbrukslån:

Anbefalte forbrukslån

Mulighet for gratis lån fra arbeidsgiver kan erstatte forbrukslån/kredittkort:

Gratis lån fra arbeidsgivere

Du kan refinansiere ett eller flere forbrukslån med et billigere:

Refinansier forbrukslånene

Som med forbrukslån er det svært stor forskjell på rentefastsettelse. I tillegg er det forskjell på diverse gebyrer som kredittkortet kan ta.

Har du kredittkortgjeld vil det på samme måte som med forbrukslån kunne lønne seg å refinansiere.

Guide til kredittkort

Smarte Pengers anbefalte kredittkort:

Anbefalte kredittkort

Med seniorlån / Litt Xtra kan du låne opp til pensjon.

Guide til Seniorlån / LittExtra

Smarte Penger anbefalte seniorlån:

Anbefalte seniorlån

Dette er de vanligste gebyrene du må betale på brukskonto og kredittkort.

Det er fullt mulig å unngå det aller meste av gebyrer. I mange tilfeller kan du kombinere den kontoen du har, og bruke andre kort når du for eksempel er i utlandet.

Dette er de mest aktuelle gebyrene

Gebyrer i nettbank

De fleste bankene tar ikke noe gebyrer for betaling av giro enten det er med eller uten KID, Avtalegiro, og efaktura. Hvis banken din tar noe av dette, lønner det seg å bruke en annen bank.

Betaling med debetkort og kredittkort

De færreste tar et transaksjonsgebyr, verken i Norge eller utlandet.

Minibankuttak

Her kan vi skille mellom uttak i norske minibanker, og uttak i utenlandske minibanker.

De fleste tar et gebyr når du tar ut penger i norske minibanker. Noen banker skiller mellom enge minibanker og andres minibanker. Kredittkort tar alltid et ganske høyt gebyr for å ta ut fra norske minibanker. 

Uttak i butikk er i de fleste tilfellene gebyrfritt, men noen få banker tar et gebyr.

Noen få banker og kredittkort tar ikke gebyr når du tar ut penger i utenlandske minibanker.

Gebyret kan være et fast kronegebyr, et prosentvis gebyr, ofte begge deler.

Hvilke som er gebyrfrie ved uttak i utlandet kan du se her: Minibankuttak i utlandet - billigste måte

Valutagebyr

Valutagebyr unngår du ikke. Dette ligger i området 1,5 til 2,5 prosent av beløpet. Dette valutagebyret må du betale når du bruker kortet i utlandet, tar ut penger i minibanken i utlandet, eller netthandler i utenlandsk valuta.

Årsgebyr på bankkort

De aller fleste bankene tar et årsgebyr for debetkortet. Det ligger rundt 300 kroner i året.

Årsgebyr på kredittkort

De færreste tar et årsgebyr for kredittkortet.

Overføring til egen bankkonto fra kredittkort

De fleste kredittkortene tar et gebyr hvis du overfører et beløp til din egen bankkonto. Gebyret kan være et fast gebyr, et prosentvis gebyr, eller begge deler.

Beregning av gebyrer

Hvor mye du betaler i gebyrer kan du beregne i to forskjellige kalkulatorer. Disse tar hensyn til alle de viktigste gebyrene du må betale. For å bare få opp gebyrene setter du innskudd eller gjelden til null.

For lønnskontoen/brukskontoen bruker du Finn billigste Brukskonto

For kredittkort bruker du Finn billigste kredittkort

Anbefalte kort

I rådene for brukskonto og kredittkort blir gebyrene tatt hensyn til. Det er for eksempel en del kort som er gebyrfrie ved uttak i minibank i utlandet.

Anbefalte brukskonto

Anbefalte kredittkort

Disse utgiftspostene er det ikke så mye å gjøre noe med når de først er der. Det er før du kjøper eller leier at det er mulig å gjøre noen med dette.

Du bør sjekke at de kommunale avgiftene er korrekt beregnet. Størrelsen på avgiftene kan avhenge av både hvor stort huset er og hvor mange det er i husstanden. Sjekk derfor at du ikke betaler for mye mot prislisten til kommunen.

Hvis du ikke har installert vannmåler, bør du vurdere om du skal installere det. Dette kan redusere avgiften for både vann og avløp.

Vannmåler kan lønne seg.

Du kan også redusere vann og avløpsgebyrene ved å bruke mindre vann. En mulighet for det er å bruke mindre vann i dusjen (i tillegg til at du sparer strøm).

Hvor mye du kan spare kan du sjekke ved å bruke kalkulatoren: Vannmålerkalkulator.

Sjekk at verdivurderingen av boligen er korrekt. Hvis kommunen takserer selv må du klage til kommunen. Hvis kommunen bruker skattetetatens formuesverdier må du klage på denne verdien til Skatteetaten. Hvis du også er i formeusskatt-porisjon er det da dobbelt grunn til å klage på den.

Se: Klag på for høy formuesverdi på boligen

Rådene for å senke kostnadene ved å eie en hytte er samlet i artikkelen Hytteøkonomi,

Lei ut hytta skattefritt

Det er i bunn og grunn to ting du kan gjøre for å få lavere utgifter på strøm:

• Kjøpe den billigere
• Bruke mindre

For nettleien er det ikke mulig å kjøpe en billigere. Du har den nettleveandøren du har.

Under ser du noen råd som kan hjelpe deg med å redusere utgiftene til dette:

Spotprisavtaler (nå timesbasert) har alltid vært billigere enn avtaletypen Standard variabel:

Velg spot fremfor standard variabel

Det finnes mange rabattavtaler på strøm. Her er Smarte Pengers vurderoger av dem:

Rabattavtaler på strømavtaler - en vurdering

Dette er Smarte Pengers anbefalte spotprisleverandører:

Anbefalte spotprisleverandører

Slik kan du spare penger på å dusje "smartere"

Strømsparing: Dusj

Dette kan du spare på å senke temperaturen:

Strømsparing: Senking av temperatur

Eventuelle kostnader til alarm kan vurderes med disse punktene:

• Skal du ha alarm?
• Hvilke funksjoner skal du ha i alarmsystemet
• Hvilken leverandør skal du velge

Se også: Guide til boligalarm

For mange kjøp av en viss størrelse er det viktig at du har orientert deg på forhånd om hvilke minstekrav du har til produktet. 

Finn ut hvilke produkter som passer for deg

Det er flere nettsteder og kredittkort som gir penger tilbake, eller cashback/kickback. Rabatten gis av en hel rekke nettbutikker, der opp til 250 nettbutikker kan delta i de enkelte konseptene.

Få «Penger tilbake» ved kjøp på nett

Å være bevisst på å utnytte salg og tilbud er noe av det su kan spare aller mest penger på.

Utnytt salg og tilbud

Fordelen ved å ha god tid når du skal kjøpe et forholdsvis dyrt produkt er at du kan «vente ut» gode tilbud. 

Ha god tid når du skal kjøpe et dyrt produkt

I de aller fleste elektronikkforretningene blir du spurt om du vil ha en trygghetsforsikring, eller en trygghetsavtale. For de fleste er det sannsynlig at dette ikke lønner seg.

Ikke kjøp trygghetsforsikring

Når nye modeller kommer må de «gamle» modellene også selges ut. Dette gjelder spesielt innen forbrukerelektronikk der nye modeller kommer kontinuerlig.

Kjøp utgående modeller

Tjenester som sammenligner priser på identiske produkter kan spare deg for en del penger.

Spar penger med prissammenligningstjenester

Ikke kjøp antivirus-program

Ikke kjøp trygghetsforsikring

Møbler er av de vareguppene det kan lønne seg å kjøpe brukt.

Kjøp brukt

Det er stadig salg/tilbud på møbler. Med såpass dyre varer som møbler er kan du spare store summer på å følge med på gode tilbud. 

Utnytt salg og tilbud

Det er når du har bestemt deg på forhånd hva du ser etter at du er klar for å utnytte gode tilbud, men det kan ta tid å vente det ut.

Ha god tid når du skal kjøpe et dyrt produkt

I noen møbelbutikker kan du få en liten rabatt ved å gå innom en nettside først.

Få «Penger tilbake» ved kjøp på nett

Når du har tenkt å selge boligen om ikke så lenge må du vurdere om det lønner seg

Dette lønner det seg å gjøre med boligen før du selger

Her er en oversikt over hvor du kan få forskjellige rabatter på byggevarer

Rabattguide på byggevarer

Her kan du se hvilke rabattavtaler som ligger på byggevarer i rabattdabasen:

Rabattavtalene på byggevarer i rabattdatabasen.

Det lønner seg å legge en plan for litt omfattende oppussingsarbeider. Det vil redusere kostnaden.

Lag en god oppussingsplan - spar penger

Med et detaljert anbud fra håndverkeren vil det ikke komme overraskende kostnader i form av at poster som ikke var med. 

Få detaljert anbud av håndverkeren

Du kan spare mye penger på å gjøre oppusssingen selv. Men det er ikke alt du har lov til å gjøre. Eller ikke klarer å gjøre det selv.

Gjøre det selv eller bruke håndverker?

Alt av innkjøp som går til hagen. For eksempel blomster, gressklipper, verktøy, gjødsel ol.

Det kan være store prisforskjeller på mange av disse produktene. Gjør prisundersøkelser for du handler ting til hagen. Det kjøres også mange kampanjer, slik at det lønner seg å sette opp en iste over hva du vil ha på forhånd.

Her er noen nyttige lenker som du kan bruke til å sjekke ut priser og kampanjer på forhånd:

Alt av interiør og pyntegjenstander til huset (ikke møbler).

På TV-pakkene er det nå mye større valgmuligheter. Du er ikke lenger avhengig av kanalpakkene til bredbåndsleverandøren din. Med tilstrekkelig kapasitet på nettet kan du sette sammen din egen pakke.

Dette må også sees i sammenheng med bredbånde fordi du i en del tilfeller får en billigere pakkepris med bredbånd og kanalpakker.

For å se på hvilke priser de enkelte leverandørene har kan du se her:

Oversikt med priser over TV distributørenes kanalpakker

Det er mange strømmetjenester, og det er ikke nødvendig å ha alle samtidig.

Du trenger ikke alle strømmetjenestene på en gang

Dette er Smarte Pengers anbefalte mobilabonnement:

Anbefalte mobilabonnement

Et lønnsomt frynsegode:

Få mobiltabonnement og bredbånd dekket av arbeidsgiver

Se guiden:

Guide til mobilabonnement

Prisoversikt - alfabetisk sortert:

Mobilabonnement - priser

Sortert etter antall GB, deretter pris:

Mobilabonnement - sortert etter antall GB inkludert

Kjøp utgående modeller

Dette må også sees i sammenheng med bredbånd fordi du i en del tilfeller får en billigere pakkepris med bredbånd og kanalpakker.

Se guiden med priser:

Guide til bredbånd

Dette er Smarte Penger anbefalte mobile bredbånd:

Anbefalte mobile bredbånd

Det kan være nok å bruke mobiltelefonen som oppkoblingspunkt:

Kan være lønnsomt å kutte ut det mobile bredbåndet

Se guiden:

Guide til mobilt bredbånd

Oversikt over priser:

Mobilt bredbånd - priser

Mulige besparelser:

Lån på bibliotek

Kjøp pocketutgaver i stedet for innbundet

Kjøp brukt

Lån (eller få) av venner og familie

Mulige besparelser:

Utnytt tilbud for nye kunder.

Det kan være billigere å gå over til et digitalt abonnement

Rabattmuligheter

Hvis du må kutte: Reduser antall abonnement

Strømming: Du trenger ikke alle strømmetjenestene på en gang

Drivstoffrabatter via foreninger/organisasjoner

Kjør smart - spar drivstoff

Rabattavtaler på dekk - en vurdering

Bilgaranti og serviceverksteder

Sett bilreparasjonen ut på anbud

Reparer småbulker og lakkskader billigere

Steinsprutskaden får du reparert gratis

Verkstedreparasjoner i Sverige

Finn den billigste parkeringen på flyplassene

Bompenger kan være skattefrie

Taxi til Gardermoen

Bestill charter utenom høysesongene

Charterturen kan du ofte fikse billigere selv

Sjekk charterpriser fra Sverige også

Finn flyreisen billigst: Få tilbudene først

Finn flyreisen billigst: Søk med mellomlanding

Finn flyreisen billigst: Søk på flere måter

Finn flyreisen billigst: Vær fleksibel

Sjekk flypriser fra Sverige også

Finn hotellrommet billigst mulig

Forhandle direkte med hotellet

Få 4 og 5-stjerners hotell billigere

Rabattavtaler på hotell - en vurdering

Få gratis ferieopphold med boligbytte

Finn billigste pris på leiebil

Leiebil: Betal minst mulig for egenandelsreduksjonen

Gratis leiebil

Rabattavtaler på leiebil - en vurdering

Billigere å leie bobilen i Sverige

Guide til bilforsikring

Test av bilforsikring

Velg riktig egenandel på bilforsikringen

Finn billigste bilforsikring for unge

Få tilbake penger på bilforsikringen

Guide til husforsikring

Test av husforsikring

Velg riktig egenandel på husforsikringen

Få med deg sikkerhetsrabattene på skadeforsikirngene

Guide til innboforsikring

Test av innboforsikring

Kollektive avtaler på innboforsikring

Kollektive avtaler på innboforsikring er billigst

Anbefalte reiseforsikringer

Guide til reiseforsikring

Test av reiseforsikring

Reiseforsikring - prisoversikt

Rabatter på reiseforsikring

Ikke kjøp reiseforsikring hvis du har en via jobben

Rabattavtaler på reiseforsikring - en vurdering

Anbefalte barneforsikringer

Test av barneforsikring

Barneforsikring - Priser og rabatter

Rabattavtaler på barneforsikring - en vurdering

Guide til barneforsikring

Anbefalte dødsfallsforsikringer

Guide til dødsfallforsikring / Livsforsikring

Priser på dødsfallforsikring / livsforsikring

Dødsfallforsikring i yrkesorganisasjoner: Prisoversikt

Dødsfallsforsikringer er mye billigere gjennom yrkesorganisasjoner

Anbefalte uføreforsikringer

Guide til uføreforsikringer

Priser på uførerente / uførepensjon

Uføreforsikringer i yrkesorganisasjoner: Prisoversikt

Uføreforsikringer er mye billigere gjennom yrkesorganisasjoner

Anbefalte Kritisk Sykdom

Guide til kritisk sykdom / alvorlig sykdom

Test av kritisk sykdom / alvorlig sykdom

Kritisk sykdom - Priser og rabatter

Anbefalte behandlingsforsikringer

Test av behandlingsforsikring / helseforsikring

Guide til Behandlingsforsikring / Helseforsikring

Priser og rabatter på behandlingsforsikring

Guide til dyreforsikring