Dette er Smarte Pengers vurdering av hvilke barneforsikringer som er best ut fra pris og dekning.
Når du skal velge barneforsikring bør hovedprioriteringen være størrelsen på en årlig løpende uførepensjon, hvis barnet blir arbeidsufør. Sekundært et engangsbeløp ved uførhet. De andre dekningene er ikke så viktige, men de teller selvsagt med i helhetsvurderingen.
Utbetalingene på en uførepensjon er mye mer verdt enn uførekapital, fordi uførepensjonen vil kunne utbetales helt til 67 år. Det er også noe lettere å få utbetaling på uførepensjonen fordi denne krever 12 måneders uførhet, mot minst to år på uførekapital.
Valg av barneforsikringer
Når man skal rangere de forskjellige barneforsikringene kan man ikke rangere de etter pris. Til det er ulikhetene i dekningsomfang altfor ulike.
Første steg er å plukke ut forsikringene som har tilstrekkelig dekning. Helst skal det være god dekning på alle punktene i oversikten under, spesielt på uføredekningene.
Disse forsikringene har god nok dekning til å bli vurdert videre:
- DNB «Med 1 G i uførepensjon»
- Frende «Best»
- Gjensidige - «Med 0,8 G i uførepensjon»
- If «Super - «Med økning i uførepensjonen»
- If «Super - «Uten økning i uførepensjonen»
- KLP «Barn Maks» med 1 G i uførepensjon»
- SpareBank 1 Forsikring «Med 1 G i uførepensjon»
- Storebrand «Ekstra»
- Tryg Ekstra "Med 100.000 kroner i uførepensjon, og uførekapital»
- Youplus «Super»
Deretter kan enkelte elimineres fordi de har så godt som samme dekningsomfang som andre sammenlignbare dekninger, men er dyrere. Disse faller da bort:
- Frende Best ligger omtrent som de andre prismessig, men har dårligere dekning. Mangler blant annet uførekapital.
- Gjensidige Med 0,8 G i uførepensjon faller bort fordi den er litt dyrere enn andre som har 1 G i dekning på dette.
- Storebrand Total faller bort fordi det ikke er nødvendig med dekning på behandlingsforsikring, som du må betale en del for.
- Tryg Ekstra er dyrere enn andre med samme dekning.
- Youpluss Super har samme pris som de beste, men dårligere dekning.
Da står vi igjen med fire alternativer:
IF Super - Med økning i uførepensjonen
Har den høyeste karakteren, men har også høyest pris.
På If Super har du mange valgmuligheter:
- Du kan velge om du skal øke uførepensjon under utbetaling med 2 prosent årlig
- Du kan velge beløp på ulykkesforsikring fra 1 million kroner til 3 millioner kroner
- Du kan velge beløp på uførekapital fra 500.000 kroner tl 1,5 millioner kroner
- Du kan velge uførepensjon fra 3.000 kroner per måned til 10.000 kroner per måned.
Karakteren er 5,8 i Smarte Pengers Test av barneforsikringer. hvis du velger de høyeste beløpet på de tre valgmulighetene, og forsikringen koster da 8.004 kroner. Hvis du velger det minste beløpet, vil prisen være 3.492 kroner. Karakteren med disse valgene vil være 1,8 poeng lavere, og havner på 4,0.
I tabellen under er det også en annen variant av valgene. Her er det valgt å ta med økning i uførepensjon under utbetaling. Uførepensjonen er 72.000 kroner per år. Uførekapital er 1 million kroner. Ulykkesdekningen e den samme med 3 millioner kroner. Denne får karakteren 4,7, og har en pris på 5.436.
I forhold til Storebrand er den avgjørende forskjellen at uførepensjonen er på 72.000 kroner, mot Storebrands 118.620 kroner. Begge øker uførepensjonen med 2 prosent årlig når den er under utbetaling.
Storebrand Ekstra
Storebrand Ekstra har en pris på 4.596 kroner i året. Dette er nest billigst sammen med Youplus. Her øker også uførepensjon under utbetaling med 2 prosent årlig, og dette har stor betydning over tid. Denne barneforsikringen har den nest beste karakteren med 5,0 i Smarte Pengers Test av barneforsikringer.
DNB / SpareBank 1 - Med 1 G i uførepensjon
Disse to har den samme barneforsikringen, som er dekket i Fremtind Forsikring. De har en litt høyere pris med 4.805 kroner. Denne forsikringen har karakteren 4,4. Den har så litt dårligere dekning enn Storebrand Ekstra, og er altså litt dyrere.
KLP
Denne er aktuell når du har tilknytning til KLP. Forsikringen koster 3.739 kroner for medlemmer i KLP inkludert 1 G i uførepensjon. Denne mangler blant annet dekning for medisinsk invaliditet ved sykdom. Karakteren på denne er nede i 3,2. Hvis du først og fremst er ute etter uførepensjonen, er dette den billigste forsikringen.
Rabatter gjennom yrkesorganisasjoner
Den som er verdt å nevne er avtalen Sykepleierne har med DNB. Prisen på dekningen "Med 1 G i uførepensjon" er 3.912 kroner.
Barneforsikring - Priser og rabatter
Test av barneforsikring
Med denne kalkulatoren kan du se hvilken karakter de enkelte barneforsikringene får. Du kan endre vektene på de enkelte dekningene for så hvilken endring det da blir på karakterene på barneforsikringen.
Her finner du testkalkulatoren for barneforsikring.
Med de vektene som Smarte Penger har lagt inn har vi disse resultatene:
Uføredekningen på barneforsikringene
Tabellen viser:
- Beløp utbetalt ved uførepensjon (årlig utbetaling)
- Psyk-lid: Om psykiske lidelser gir rett til utbetaling
- Om den er gradert (ikke gradert betyr at du får fulle beløpet
- Uførekapital (engangsutbetaling)
| Barneforsikring | Uførepensjon | Psyk- lid. | Gradert | Uførekapital |
| DNB – Med 1 G i uførepensjon | 118 620 | Ja | Ikke gradert | 948 960 |
| DNB – Med 0,5 G i uførepensjon | 59 310 | Ja | Ikke gradert | 948 960 |
| DNB – Ingen uførepensjon | 0 | * | * | 948 960 |
| Eika Barne og ungdomsforsikring | 0 | * | * | 830 340 |
| Frende Best | 118 620 | Ja | Ikke gradert | 0 |
| Frende Bra | 59 310 | Ja | Ikke gradert | 0 |
| Gjensidige Barneforsikring - Med 0,8 G i uførepensjon | 94 896 | Ja | Gradert | 1 186 200 |
| Gjensidige Barneforsikring - Med 0,4 G i uførepensjon | 47 448 | Ja | Gradert | 1 186 200 |
| Gjensidige Barneforsikring - Uten uførepensjon | 0 | * | * | 1 186 200 |
| If Super – Med økning i uførepensjonen | 120 000 | Ja | Gradert | 1 500 000 |
| If Super – Uten økning i uførepensjonen | 72 000 | Ja | Gradert | 1 000 000 |
| If Standard | 0 | * | * | 1 000 000 |
| KLP Barn Maks | 118 620 | Nei | Gradert | 750 000 |
| KLP Barn | 0 | * | * | 750 000 |
| Landkreditt Barne og Ungdomsforsikring | 0 | * | * | 1 067 580 |
| SpareBank 1 – Med 1 G i uførepensjon | 118 620 | Ja | Ikke gradert | 948 960 |
| SpareBank 1 – Med 0,5 G i uførepensjon | 59 310 | Ja | Ikke gradert | 948 960 |
| SpareBank 1 – Ingen uførepensjon | 0 | * | Ikke gradert | 948 960 |
| Storebrand Ekstra | 118 620 | Ja | Gradert | 948 960 |
| Storebrand Topp | 118 620 | Ja | Gradert | 948 960 |
| Storebrand Basis | 0 | * | * | 948 960 |
| Tryg Barn Ekstra – Med 100.000 i uførepensjon, og uførekapital | 100 000 | Ja | Gradert | 900 000 |
| Tryg Barn Ekstra Med 50.000 i uførepensjon | 50 000 | Ja | Gradert | 900 000 |
| Tryg Barn Ekstra – Ingen uførepensjon | 0 | * | * | 0 |
| Youplus Super | 118 620 | * | Gradert | 1 186 200 |
| Youplus Ekstra | 10 år 1 G | Ja | Gradert | 1 186 200 |
| Youplus Basis | 0 | Ja | * | 593 100 |
Medisinsk invaliditet
Dette er dekningen ved:
- Medisinsk invaliditet fra ulykke
- Medisinsk invaliditet ved sykdom
- Dekning av ombygging av hus som følge av uførhet
| Barneforsikring | Ulykke | Sykdom | Beh.utg | Egenandel |
| DNB – Med 1 G i uførepensjon | 2 965 500 | 0 | 118 620 | 1 000 |
| DNB – Med 0,5 G i uførepensjon | 2 965 500 | 0 | 118 620 | 1 000 |
| DNB – Ingen uførepensjon | 2 965 500 | 0 | 118 620 | 1 000 |
| Eika Barne og ungdomsforsikring | 2 965 500 | 2 965 500 | 118 620 | 2 000 |
| Frende Best | 2 372 400 | 2 372 400 | 237 240 | 1 000 |
| Frende Bra | 1 186 200 | 1 186 200 | 237 240 | 1 000 |
| Gjensidige Barneforsikring - Med 0,8 G i uførepensjon | 2 965 500 | 0 | 118 620 | 500 |
| Gjensidige Barneforsikring - Med 0,4 G i uførepensjon | 2 965 500 | 0 | 118 620 | 500 |
| Gjensidige Barneforsikring - Uten uførepensjon | 2 965 500 | 0 | 118 620 | 500 |
| If Super | 3.000.000. Utbetalingen dobles ved invaliditetsgrad på 51% eller mer. | 3.000.000. Utbetalingen dobles ved invaliditetsgrad på 51% eller mer. | Ubegrenset | 0 |
| If Standard | 3.000.000. Utbetalingen dobles ved invaliditetsgrad på 51% eller mer. | 3.000.000. Utbetalingen dobles ved invaliditetsgrad på 51% eller mer. | Ubegrenset | 1 000 |
| KLP Barn Maks | 2500000. Utbetalingen dobles ved invaliditetsgrad på 51% eller mer. | 0 | 100 000 | 1 000 |
| KLP Barn | 2 500 000 | 0 | 100 000 | 1 000 |
| Landkreditt Barne og Undomsfors. | 2 965 500 | 0 | 118 620 | 600 |
| SpareBank 1 – Med 1 G i uførepensjon | 2 965 500 | 0 | 118 620 | 1 000 |
| SpareBank 1 – Med 0,5 G i uførepensjon | 2 965 500 | 0 | 118 620 | 1 000 |
| SpareBank 1 – Ingen uførepensjon | 2 965 500 | 0 | 118 620 | 1 000 |
| Storebrand Ekstra | 3 558 600 | 3 558 600 | 118 620 | 1 000 |
| Storebrand Basis | 3 558 600 | 3 558 600 | 118 620 | 1 000 |
| Tryg Barn Ekstra – Med 100.000 i uførepensjon, og uførekapital | 3 000 000 | 3 000 000 | 100 000 | 0 |
| Tryg Barn Ekstra Med 50.000 i uførepensjon | 3 000 000 | 3 000 000 | 100 000 | 0 |
| Tryg Barn Ekstra – Ingen uførepensjon | 3 000 000 | 3 000 000 | 100 000 | 0 |
| Youplus Super | 3 558 600 | 3 558 600 | 237 240 | 1 000 |
| Youplus Ekstra | 3 558 600 | 3 558 600 | 237 240 | 1 000 |
| Youplus Basis | 3 558 600 | 3 558 600 | 237 240 | 1 000 |
Se også:
Oversikt over selskapenes dekningsomfang på barneforsikringer