Renten på forbrukslån (usikrede lån) varierer mye mer enn på andre lånetyper.
Forbrukslån er lån som gis helt uten noen sikkerhet. Verken pant i eiendom, eller kausjoner brukes.
Det er både forskjeller mellom långiverne, og ikke minst på hvilket tilbud du får fra samme långiver. Effektiv rente varierer fra omtrent 10 prosent til 30 prosent.
SE STOR TABELL LENGER NED I ARTIKKELEN.
Det er fire hovedalternativer for usikrede lån (forbrukslån):
- Forbrukslån i bank (gis som gjeldsbrev)
- Andre långivere av forbrukslån (gis som gjeldsbrev)
- Kontokreditt i bank
- Kredittkort
Selv om renten på forbrukslån ofte er skyhøy, er det ikke renten som er hovedproblemet for mange. Det er at lånet skal tilbakebetales på kort tid, og dermed blir selve avdragene svært høye per måned. På kortsiktige lån vil renten utgjøre en liten andel selv med 20 prosent rente.
Har du muligheten til å ta pant i eiendom (boliglån) vil det alltid lønne seg fremfor å ta opp et forbrukslån. For å sjekke rentene på boliglån kan du bruke Boliglånskalkulatoren.
Aktørene som satser på forbrukslån finner du i Finn billigste forbrukslåns. Disse er landsdekkende långivere, der du kan søke om lån på nett. Det er en rekke andre formidlere av forbrukslån. Alle disse formidler lån til aktørene som du finner i Forbrukslånskalkulatoren.
Forbrukslån som er mindre enn 50.000 kroner kan det lønne seg å ta opp via kredittkortgjeld. Spesielt gjelder dette hvis lånet kan tilbakebetales på kort tid. Årsaken er at disse lånene i de aller fleste tilfellene ikke har etableringsgebyr. Jo lavere lånet er, og jo raskere tilbakebetalingstiden er, desto mer vil det lønne seg med kredittkortgjeld fremfor forbrukslån. Disse finner du i Finn beste kredittkort.
Renten er individuelt bestemt
Hvilken rente du får blir individuelt bestemt. De fleste aktuelle långiverne på forbrukslån opererer med fra-til-renter. Mange opererer med en nominell rente fra 8 prosent, men renten kan også gå over 20 prosent. Men i de fleste tilfeller er den reelle renten kunden til slutt tilbys mange prosentpoeng over den laveste oppgitte satsen.
Konsekvensen av dette er at du må søke flere steder for å finne den laveste satsen. Hvem av aktørene som oppgir å ha den laveste rentesatsen spiller i praksis ingen rolle. Alle kan sette en lav rente, hvis det ikke er noen som får den i praksis.
I oversikten under har vi derfor tatt med tre forskjellige satser for de fleste finansieringsselskapene:
- Laveste (laveste rente som det er mulig å få)
- Mest vanlige (den lovpålagte som må oppgis)
- Dyreste (den høyeste renten som man kan få)
På forbrukslån er alle også pålagt å oppgi den mest representative renten. Den finner du i listen under overskriften «Vanligste».
Alle bankene gir også forbrukslån. Men de gir først og fremst slike lån til eksisterende kunder, de satser ikke spesielt på slike lån. Men du bør også sjekke med egen bank.
For å få den beste renten må du sjekke i flere selskaper. Dette er den eneste måten for å finne ut hvilken långiver som gir deg det beste lånetilbudet. Du kan også forhandle ned renten ved å sette opp selskapene mot hverandre etter at du har mottatt tilbud fra dem.
Enormt sprik i rentene
Satsene nedenfor er hentet fra Finn billigste forbrukslån. Effektiv rente er regnet ut fra et lån på 100.000 kroner, med en nedbetalingstid på fire år. Du kan se på andre beløp, med andre nedbetalingstider i forbrukslånkakulatoren.
Listen deler seg naturlig etter de tre klassene (billigst, vanligst, dyrest. Øverst ligger de teoretisk sett laveste rentene. I midten ligger de vanligste rentene. Nederst ligger den dyreste delen.
For et lån på 100.000 kroner med 4 års nedbetalingstid skiller det 37.588 kroner fra det teoretisk sett billigste lånet, til det dyreste.
Det er Gjensidige Personlån som har det teoretisk sett det billigste lånet med en «Fra-rente» på 7,90 prosent (9,43 prosent effektivt), etableringsgebyr på 950 kroner, og termingebyr på 50 kroner i måneden.
Ser vi på «vanligste» er det Finaref som har den laveste renten med nominelt 12,98 prosent (15,26 prosent effektivt)
Storbanker som DNB og Nordea har en rente som skal være den samme for alle, men du må ha/opprette et kundeforhold. DnB har en nominell rente på 16,2 prosent, effektivt 17,78 prosent. Nordea har en nominell rente på 14,50 prosent, effektivt 17,01 prosent.
Skandiabankens oppgitte rentesats er ikke et vanlig forbrukslån, men en kontokreditt. Lånet er helt gebyrfritt, det betyr at spesielt for små lån vil Skandiabanken være gunstige. Selv om den er en kontokreditt er det ikke noe i veien for å nedbetale kreditten som et vanlig lån, med en fast månedlig beløp. Bruk annuitetslånkalkulatoren for å gjøre en låneberegning.
| Bank | Renter | Etabl.- | Termin- | Termin- | Total- | ||
| Billigste | Nominelt | Effektivt | gebyr | gebyr | beløp | beløp | Forskjell |
| Gjensidige Personlån - billigste | 7,50% | 9,43% | 950 | 600 | 2 468 | 119 409 | 0 |
| Komplett Bank - billigste | 7,90% | 9,55% | 1 000 | 420 | 2 472 | 119 637 | 228 |
| OPP Finans - billigste | 7,50% | 9,56% | 1 175 | 600 | 2 468 | 119 634 | 225 |
| Bergen Broker Finans - billigste | 7,80% | 9,67% | 990 | 540 | 2 477 | 119 882 | 473 |
| GE Money Bank - billigste | 7,90% | 9,78% | 1 000 | 540 | 2 482 | 120 117 | 708 |
| Nordax - billigste | 7,90% | 10,50% | 1 475 | 780 | 2 502 | 121 552 | 2 143 |
| yA Bank - billigste | 8,95% | 10,52% | 900 | 360 | 2 516 | 121 674 | 2 266 |
| Bank Norwegian - billigste | 8,99% | 10,59% | 950 | 360 | 2 518 | 121 815 | 2 407 |
| Finaref - billigste | 8,88% | 10,70% | 950 | 480 | 2 523 | 122 045 | 2 636 |
| Ikano - billigste | 8,90% | 10,92% | 900 | 600 | 2 534 | 122 520 | 3 112 |
| Ressurs Bank - billigste | 9,95% | 11,36% | 497 | 348 | 2 563 | 123 514 | 4 105 |
| Svea Finans - billigste | 9,90% | 12,16% | 950 | 660 | 2 586 | 125 100 | 5 691 |
| Express Bank - billigste | 10,49% | 12,59% | 950 | 540 | 2 605 | 125 983 | 6 574 |
| Santander C. Bank - billigste | 11,90% | 14,73% | 950 | 840 | 2 698 | 130 477 | 11 068 |
| Vanligste | |||||||
| Finaref - vanligste | 12,98% | 15,26% | 950 | 480 | 2 722 | 131 594 | 12 186 |
| SpareBank 1 SR-Bank | 12,90% | 15,79% | 1 600 | 600 | 2 728 | 132 534 | 13 125 |
| Skandiabanken | 14,89% | 15,95% | 0 | 0 | 2 778 | 133 323 | 13 914 |
| Express Bank - vanligste | 13,49% | 15,96% | 950 | 540 | 2 752 | 133 052 | 13 644 |
| GE Money Bank - vanligste | 13,90% | 16,46% | 1 000 | 540 | 2 773 | 134 086 | 14 678 |
| OPP Finans - vanligste | 13,77% | 16,53% | 1 175 | 600 | 2 771 | 134 189 | 14 780 |
| Komplett Bank - vanligste | 14,30% | 16,69% | 1 000 | 420 | 2 783 | 134 571 | 15 162 |
| Nordea | 14,50% | 17,01% | 600 | 600 | 2 808 | 135 374 | 15 965 |
| yA Bank - vanligste | 14,78% | 17,18% | 900 | 420 | 2 807 | 135 633 | 16 224 |
| Ikano - vanligste | 14,50% | 17,23% | 950 | 600 | 2 808 | 135 724 | 16 315 |
| Bank Norwegian - vanligste | 15,00% | 17,35% | 950 | 360 | 2 813 | 135 978 | 16 569 |
| Bergen Broker Finans - vanligste | 14,80% | 17,48% | 990 | 540 | 2 818 | 136 251 | 16 843 |
| Gjensidige Personlån - vanligste | 14,80% | 17,57% | 950 | 600 | 2 823 | 136 451 | 17 043 |
| DNB | 16,20% | 17,78% | 500 | 0 | 2 844 | 137 026 | 17 617 |
| Ressurs Bank - vanligste | 15,95% | 18,14% | 497 | 348 | 2 860 | 137 799 | 18 391 |
| Nordax - vanligste | 14,90% | 18,35% | 1 475 | 780 | 2 843 | 137 939 | 18 531 |
| Santander C. Bank - vanligste | 15,60% | 18,95% | 950 | 840 | 2 884 | 139 362 | 19 953 |
| Sparebanken Vest | 16,55% | 19,64% | 1 000 | 600 | 2 912 | 140 789 | 21 380 |
| Dyreste | |||||||
| Finaref - dyreste | 17,64% | 20,66% | 950 | 480 | 2 959 | 142 969 | 23 560 |
| Svea Finans - dyreste | 17,90% | 21,31% | 950 | 660 | 2 987 | 144 339 | 24 931 |
| Santander C. Bank - dyreste | 17,90% | 21,65% | 950 | 840 | 3 002 | 145 059 | 25 651 |
| Ikano - dyreste | 19,00% | 22,51% | 950 | 600 | 3 040 | 146 871 | 27 462 |
| Nordax - dyreste | 18,90% | 23,08% | 1 475 | 780 | 3 050 | 147 862 | 28 454 |
| Komplett Bank - dyreste | 19,90% | 23,29% | 1 000 | 420 | 3 073 | 148 490 | 29 081 |
| Gjensidige Personlån - dyreste | 19,90% | 23,59% | 950 | 600 | 3 088 | 149 160 | 29 751 |
| OPP Finans - dyreste | 19,90% | 23,75% | 1 175 | 600 | 3 088 | 149 385 | 29 976 |
| Bank Norwegian - dyreste | 21,24% | 24,77% | 950 | 360 | 3 139 | 151 646 | 32 237 |
| Ressurs Bank - dyreste | 21,95% | 25,30% | 497 | 348 | 3 177 | 152 988 | 33 579 |
| GE Money Bank - dyreste | 21,90% | 25,96% | 1 000 | 540 | 3 190 | 154 129 | 34 720 |
| Express Bank - dyreste | 22,99% | 27,27% | 950 | 540 | 3 250 | 156 931 | 37 522 |
| Bergen Broker Finans - dyreste | 23,00% | 27,31% | 990 | 540 | 3 250 | 156 997 | 37 588 |
Kilde: Selskapenes nettsider.
Santander Consumer Bank har overtatt GE Money Bank. Foreløpig oppgis det forskjellige renter, slik at de fortsatt er med i oversikten.
Les mer om forbrukslån:
Slik finner du det billigste forbrukslånet
Forbrukslån som egenkapital ved boligkjøp
Markedsoversikter forbrukslån:
Finn billigste forbrukslån
Det er blant disse långiverne du finner det billigste forbrukslånet.
Forbrukslån - Finansportalen
Denne oversikten viser alle forbrukslån som er registrert på Finansportalen.
Långiverne som tilbyr forbrukslån
Oversikten viser de viktigste vilkårene på lånene fra finansselskapene som tilbyr forbrukslån.
Långivere som tilbyr små forbrukslån
Dette er forbrukslån som er små og skal tilbakebetales raskt eller forholdsvis raskt.
Formidlere av forbrukslån
Dette er et utvalg selskaper som er formidlere av forbrukslån.
Nettsteder som handler om forbrukslån
Disse nettstedenes mål er å få deg til å trykke på en av Søkeknappene for forbrukslån.
Kredittkortkalkulator
Her kan du finne ut hvilket kort som er best for deg. Legg inn dine egne forutsetninger for bruk av kortet, og se hvordan de forskjellige kortleverandørene kommer ut av det.
Kalkulator:
Lånesamlingskalkulator
Sjekk hvor mye du kan spare ved å samle dyre smålån inn i et nytt lån.
Hvor mange år tar det å nedbetale lånet
Kalkulatoren beregner hvor lang tid det tar å nedbetale et lån til null, med et gitt beløp per termin.
Annuitetslånskalkulator
Kalkulatoren beregner effektiv rente, sum renter og gebyr, samt hvilket terminbeløp du må betale. Det blir beregnet en nedbetalingsplan for inntil de 12 første terminene, og årssummene for samtlige år.