Det kan være tusenlapper å spare årlig på å velge det riktige kredittkortet for deg.

Så lenge du har rimelig god kontroll på økonomien din, og i all hovedsak betaler regningen før rentene begynner å løpe, er det smart å ha ett eller flere kredittkort i lommeboken.

Én av fordelene er at når du bruker kredittkort, så blir ikke pengene trukket direkte fra kontoen din. Dette er blant annet en fordel, dersom du skulle bli utsatt for svindel.

En annen fordel med kredittkort er at du kan rette pengekrav mot kredittyter (i de fleste tilfeller banken din) dersom du har kjøpt en mangelfull vare eller tjeneste, og selger ikke går med på å refundere. Les mer om Finansavtaleloven § 54b på Forbrukerrådets nettsider.

Best totalt sett

Det er flere faktorer som avgjør hvilket kredittkort som er best. Man kan velge å se både på rentekostnad, årsgebyr, fakturagebyr (samme som termingebyr), transaksjonsgebyrer (kostnader ved varekjøp og minibankuttak), samt bonuser du får ved bruk av kortet.

I denne artikkelen har vi valgt å se nærmere på hvilket kort som er best totalt sett - altså hvilket kort som gir deg de laveste kostnadene når vi legger alle de ovennevnte faktorene til grunn.

For å finne frem til det beste kredittkortet, har vi benyttet oss av vår kredittkortkalkulator. Vi har brukt kalkulatorens standardoppsett når det gjelder forutsetningene (se tabell).

Skandiabanken på topp

Med forutsetningene som er lagt til grunn her, er det kredittkortet fra Skandiabanken som kommer best ut. Det vil med andre ord si at det er med dette kortet de totale årskostnadene blir lavest, nærmere bestemt med 2.008 kroner.

Skandiabanken vinner på at de har den lavest kredittkostnaden av alle. Kortet til Skandiabanken koster 50 kroner i året å ha, de aller fleste er gratis. Dette kortet er også billig på transaksjoner. Det er ingen andre rabatter eller fordeler i dette kortet.

På den neste plassen kommer Terra Gold - med et resultat på 2.478 kroner, 470 kroner dyrere enn Skandiabanken. Det er rabatten på fire prosent på drivstoff som gjør at dette kortet kommer på andre plass. Her er det forutsatt at rabatten på drivstoff er valgt blant rabattmulighetene, noe som gir 800 kroner i rabatt. Finansieringskostnaden er ikke blant de laveste. 

GE MasterCard Gold følger rett etter. Dette kortet får den gode plasseringen fordi de er blant kortene med laveste kredittkostnader.

Det skiller 2.842 kroner mellom det beste kredittkortet i denne oversikten (Skandiabanken) og kortet som er nederst på listen (Cresco Car).

Forutsetninger som ligger til grunn for tabellen under er:

Gjennomsnittlig lån: 20.000 kroner

Antall varekjøp: 20

Kjøp på bensinstasjoner: 20.000 kroner

Antall uttak i minibank i utlandet: 5

Gjennomsnittlig uttaksbeløp i utlandet: 3.000

 

Kredittkort Sum kostnad Lånekostnad Gebyrer Bonus
Skandiabanken Kredittkort 2 008 1 958 50 0
Terra Gold 2 478 3 128 150 -800
GE MasterCard Gold 2 494 2 244 250 0
Santander Red 2 544 2 244 300 0
Bank Norwegian Kredittkort 2 668 2 868 0 -200
Landkreditt Visa Kredittkort 2 765 2 765 0 0
YX Visa 2 771 2 771 0 0
Santander Flexi Visa 2 788 3 238 350 -800
TwoCards Private 2 853 3 128 325 -600
yA Kredittkort 2 892 2 892 0 0
DnB NOR total MasterCard (Program) 2 953 2 678 275 0
GE MasterCard 2 982 2 982 0 0
Cresco Gold 2 990 2 590 400 0
LO favør MasterCard 3 087 2 762 325 0
Nordea Privat MasterCard 3 108 2 808 300 0
Gebyrfri VISA 3 115 3 115 0 0
Kash 3 149 3 024 325 -200
Fokus 24/7 MasterCard 3 150 2 750 400 0
OBOS MasterCard 3 278 3 128 150 0
365 Direkte 3 400 3 000 400 -730
NAF Fordel Xtra 3 410 3 215 795 -600
Coop medlems og betalingskort 3 410 3 110 300 0
Norges Røde Kors MasterCard 3 410 3 110 300 0
re:member 3 435 3 110 325 0
Sparebank 1 Gold 3 438 3 113 325 0
Diners Club Privat Tilleggskort 3 451 2 851 600 0
Eurocard Gold Tilleggskort 3 451 2 851 600 0
Ludo Kredittkort 3 464 3 464 0 0
Cresco Active Designkort 3 468 2 678 790 0
Trumf Visa 3 589 3 389 400 -200
Storebrand MasterCardBlack 3 605 2 765 840 0
Statoil MasterCard 3 840 3 240 600 0
Shell MasterCard 4 036 3 096 1 140 -200
Esso MasterCard 4 183 3 283 900 0
Cresco Car 4 850 3 110 1 140 -600

Nøkkeltall og rabatter

Kredittkortbrukere er som nevnt forskjellige , og det kan være forskjellige faktorer som er viktige for dem.

Hvis du er interessert i å se nærmere på hvilke rentesatser og gebyrer som gjelder for de forskjellige kortene, har vi en artikkel med nøkkeltall for kortene.

Nyttig å vite om kredittkort

Den nominelle renten er høy på alle kort. Renten ligger i området 12 prosent til 22 prosent. Fordelen er at det ikke er noe etableringsgebyr. For kortsiktige lån kan derfor kredittkort være  billigst å bruke.

De fleste kortene belaster deg ikke for faktureringsgebyrer, men det finnes noen unntak. Dette er i så fall en ordinær lånekostnad på lik linje med et termingebyr. Bruker du kreditten er lånerenten gjerne det viktigste parameteret å se på.

Hvor mange dager kreditt de forskjellige kortene gir, er ikke så viktig. Om du får ti dager ekstra kreditt har dette svært liten påvirkning på kortets lønnsomhet.

Alle kredittkortene har en minimumsbetaling per måned. Et vanlig nivå er tre prosent. Har du brukt en kreditt på 20.000 kroner blir minimum månedsbetaling 600 kroner.

Kommentarer til tabellen

- Kalkulatoren sorterer resultatet etter «Sum».Dette er summen av renter, og gebyrer, fratrukket eventuell bonus.

- «Lånekost» består av renter når du benytter kreditten. Noen kredittkort belaster deg for renter ved første dag ved minibankuttak. Kalkulatoren belaster renter for den tiden som normalt går til du får kredittkortregningen.

- «Gebyrer» er summen av årsgebyr, fakturagebyr, varekjøp og gebyrer ved minibankuttak.

- «Bonus» er den rabatten du får (cashback) ved å benytte kortet (tallet er minus siden du får penger).

 

Les mer om kredittkort:

Kredittkort

Rabatter og andre fordeler du får i kredittkortene

Kredittkort - renter og gebyrer

Kredittkort med drivstoffrabatt

Kredittkort med rabatter i forskjellige bransjer

Kredittkort med reiseforsikring

Kredittkort - sikker bruk i ferien

Kredittkort - smart bruk

Kredittkort - usmart bruk

Kredittkort med flybonus

Kredittkort med cashback 

Kostnader ved bruk av kreditttkort i utlandet

Kalkulator:

Kredittkortkalkulator
Her kan du finne ut hvilket kort som er best for deg. Legg inn dine egne forutsetninger for bruk av kortet, og se hvordan rangeringen av  kredittkortene blir.

Kredittkort - Finansportalen
Dette er kredittkortene som er registrert på Finansportalen. Her ligger alle bankenes kredittkort-tilbud.

Kredittkortnedbetalingskalkulator
Kalkulatoren beregner hvor lang tid det tar før kredittkortgjelden er nedbetalt, og hva du totalt må tilbakebetale.