Du kan tjene på å bruke kredittkort, men de kan også brukes til å begå økonomisk selvmord.
Kredittkort er enkelt å få tak i, og de er i mange sammenhenger svært praktiske å bruke. Men renten er høy, og noen glemmer kanskje at gjelden skal betales tilbake.
Med ukritisk bruk kan gjelden vokse raskt. Både fordi den er lett tilgjengelig så lenge man har ledig kredittramme, og fordi renten gjerne ligger over 20 prosent.
Her skal vi gi deg oppskriften på hvordan du effektivt kan begå privatøkonomisk selvmord med lite smart bruk av kredittkort.
Veien mot konkurs
Du starter med å skaffe deg flere kredittkort. Dette gir deg en samlet ramme på 400.000 kroner i kreditt. Dette fikser du ved å skaffe deg 8 kredittkort med 50.000 kroner i kredittgrense på hvert av dem.
Etter å ha skaffet deg kredittkortene tester du de straks ved å bruke 100.000 kroner fordelt på to kredittkort. Men du har ikke råd til å betale minste terminbeløp på disse kortene. Dette er ikke noe problem fordi du har 6 andre kredittkort du kan bruke til å betale regningene fra de to første.
Å bruke andre kredittkort på å betale kredittkortregninger går jo bra en stund. Men på et tidspunkt stopper det opp. Jo større ramme du har, jo lenger kan du utsette problemet rent likviditetsmessig. Men smellen blir bare større og større.
Slik vokser gjelden
Her har vi forutsatt en rente på 1,7 prosent i måneden (tilsvarende 20,4 prosent nominelt). Dette er en helt vanlig kredittkortrente.
På et kredittkort er det normalt at minimumsbetalingen er rundt 3 prosent av saldoen. Har du 50.000 kroner i kredittkortgjeld, må du i så fall innbetale 1.500 kroner per måned. I dette tilfellet må du ut med 3.000 kroner i måneden fra første stund på de to kredittkortene som er «brukt opp». I tillegg får du en minimumsbetaling på 300 kroner i tillegg. Fra 2. måned får du dermed 3.300 kroner som skal betales.
Når du må ta i bruk det fjerde kredittkortet kommer de månedlige kredittkortregningene opp i 4.800 kroner.
Slik blir gjeldsutviklingen de neste månedene:
| Mnd | Saldo | ||
| 1 | 100 000 | ||
| 12 | 122 420 | ||
| 24 | 149 866 | ||
| 36 | 183 465 | ||
| 48 | 224 598 | ||
| 60 | 274 592 | ||
| 72 | 336 596 | ||
| 82 | 398 399 |
Du kan holde ut ganske lenge. Men det er stopp etter 82 måneder. Da er taket nådd. På dette tidspunktet må du betale 12.000 kroner i måneden på kredittkortene. Selve rentene er på 6.800 kroner i måneden, resten er avdrag. Med 400.000 i kredittkortgjeld gir dette altså en rentebelastning på 81.600 kroner i året. Trøsten får være at dette gir en skattebesparelse på 20.400 kroner.
Du startet med et ekstra forbruk på 100.0000 kroner som du ikke hadde råd til, og sitter altså igjen med 400.000 kroner i kredittkortgjeld. Uten mulighet til å betale kredittkortregningene. Da kan gjeldsordning være neste stopp.
Slik går det enda fortere
Mange kredittkort tar et gebyr for å betale regninger, eller for at du overfører et beløp til konto. Det er da vanlig med en kombinasjon av et prosentbeløp, pluss et fast kronebeløp. Dette kan for eksempel være 1 prosent, pluss 40 kroner.
Når du bruke andre kredittkort for å betale kredittkortregninger vil du da kunne få et gebyr hver gang du betaler. Dette varierer mellom kortene.
Utviklingen blir da slik med et gebyr i tillegg på 1,5 prosent.
| Mnd | Saldo | ||
| 1 | 100 000 | ||
| 12 | 145 934 | ||
| 24 | 212 967 | ||
| 36 | 310 791 | ||
| 44 | 399 859 |
Her går det bare 44 måneder før det er stopp. Tiden er så godt som halvert. Noe som ikke er så rart fordi du i tillegg må ut med gebyrer som er nesten lik høye som rentene.
Les mer om kredittkort:
Smarte Penger tester: Dette er de beste kredittkortene nå
Rabatter og andre fordeler du får i kredittkortene
Kredittkort med drivstoffrabatt
Kredittkort med rabatter i forskjellige bransjer
Kredittkort - sikker bruk i ferien
Kalkulatorer:
Finn billigste kredittkort
Her kan du finne ut hvilket kort som er best for deg. Legg inn dine egne forutsetninger for bruk av kortet, og se hvordan de forskjellige kortleverandørene kommer ut av det.
Kredittkortnedbetalingskalkulator
Kalkulatoren beregner hvor lang tid det tar før kredittkortgjelden er nedbetalt, og hva du totalt må tilbakebetale.