Vi gjennomgår alle vanlige produkter og tjenester i Handelsbanken som er rettet mot privatpersoner.
Smarte Penger gjennomgår og vurderer en rekke bankers produkter. Dette gjøres mot de største enkeltbankene. I tillegg gjøres det også for grupper av banker som Eika-bankene og SpareBank 1-bankene, der det er en rekke felles produkter for alle bankene.
Disse vurderingene gjøres for at det skal være enklere for forbrukere å se hvordan egen bank gjør det mot de beste alternativene. Siden Smarte Penger er fullstendig uavhengig, kan dette gjøres på en 100 prosent nøytral basis.
Gjennomgangen av alle banker delt inn i fem hoveddeler:
- Lån
- Innskudd og spareprodukter
- Bank og kort
- Skadeforsikring
- Personforsikring
Andre tilsvarende bankvurderinger
Eika-bankene - vurdering av produkter
KLP Banken - vurdering av produkter
Nordea - vurdering av produkter
OBOS Banken - vurdering av produkter
Sbanken- vurdering av produkter
SpareBank 1 - vurdering av produkter
Storebrand - vurdering av produkter
Lån
Handelsbanken tilbyr noen lånetyper, men har svært lite informasjon om lån på sine nettsider.
Boliglån
Handelsbankens nettside for boliglån.
Handelsbanken opererer med eksempel-satser på boliglånene.
De beste vilkårene gis opp til 75 prosent av markedsverdi. Tar vi utgangspunkt i de eksempel-renten som oppgis ligger den godt over de beste tilbudene.
Du må alltid forhandle med Handelsbanken for å få et godt tilbud. Du kan forhandle deg frem til lavere rente enn det som står som eksempelrente. Du kan henvise til hva du kan få av renter andre steder, og presse renten et godt stykke nedover i forhold til eksempelrenten.
For eksempel har de en avtale med Juristforbundet, som har en rente som ligger blant de aller laveste (likt som Akademiker-avtalen).
Smarte Penger tester: Dette er de beste boliglånene nå.
Smarte Penger tester: Dette er de beste boliglånene opp til 85 prosent nå.
Se renteoversikten for boliglån.
Boliglån for unge
Det er ingen opplysninger om boliglån for unge. Som kunde må du få et konkret tilbud.
Smarte Penger tester: Dette er de beste boliglånene for unge
Guide til boliglån for unge og førstehjemslån.
Se renteoversikten for renter på Boliglån for unge, og Førstehjemslån.
Fastrentelån
Handelsbanken tilbyr fastrente, men har ingen informasjon om dette på nettsidene.
Rentesatsene på nye fastrentelån endrer seg fra uke til uke. Derfor vet man ikke hvem hvilken bank som har det beste tilbudet ikke så mange dagene før lånet skal utbetales. Du må derfor alltid sjekke rentene nært opp til at lånet skal utbetales.
Slik finner du frem til det beste fastrentelånet
Se oversikten som viser renten på fastrentelån.
Rammelån
Handelsbankens nettside for boligkreditt
Handelsbanken opererer med eksempel-satser på boliglånene. Det er samme eksempel-rente som på vanlig boliglån. Denne er mye høyere enn de billigste rammelånene- Ellers er det verdt å merke seg at det er en kvartalsvis provisjon av rammen på 0,05 prosent, det vil si 0,2 prosent per år. Dette fordyrer lånet jo lavere du har trukket opp lånet i forhold til rammen.
Som med vanlig boliglån må du forhandle om hvilken rente du kan få. Dette kan du gjøre parallelt med vanlig boliglån, og få tilbud om begge typer (hvis lånet altså er innenfor 60 posent av markedsverdi).
Smarte Penger tester: Dette er de beste rammelånene nå.
Billån
Handelsbankens nettside for billån.
Handelsbanken gir ikke noe prisinformasjon om billån. Du kan ikke regne med å få en rente som er på nivå med de beste.
Smarte Penger tester: Dette er de beste billånene nå.
Se oversikt over rentesatsene på billån med pant i bilen.
Båtlån
Handelsbanken ser ikke ut til å gi lån med pant i båt.
Smarte Penger tester: Dette er de beste båtlånene nå.
Her ser du en oversikt som viser rentesatsene på båtlån.
Kort og betaling
Dette området består av brukskonto, nettbank, mobilbank, debetkort, og kredittkort.
Handelsbankens prisliste for kort og betalingsformidling.
Brukskonto/Lønnskonto/Debetkort
Handelsbanken nettside om Lønns,- og brukskonto.
Renten er som de fleste andre steder lav. Gebyrene er null ved regningsbetaling, slik at det ikke blir noe særlig å hente på å bytte en brukskonto over til en annen bank. Generelt gjelder det i samtlige banker at det lønner seg å ha minst mulig på denne typen konto. Det viktigste er å bruke andre og gunstigere kort når du er i utlandet. Her kan du kombinere Handelsbanken med andre alternativer.
På debetkortet er det gebyr ved minibankuttak i utlandet. Det er også gebyrbelagt å ta ut i minibank i andre banker og i dagligvarebutikker.
Smarte Penger tester: Dette er de beste brukskontoene / lønnskontoene.
Se sammenligning av bankene i Brukskontokalkulatoren.
Kredittkort
Handelsbanken nettside om kredittkort.
Handelsbanken tilbyr to kort.
Handelsbanken Gold
Kortet koster 250 kroner i året. Det er et av de få kortene som har en årskostnad. Betingelsene ellers er gjennomsnittlige dårlige. Det koster 1,5 prosent i uttaksgebyr i minibank.
Kortet er inkludert tre forsikringer:
- Reiseforsikring. Avbestillingsforsikring som dekker inntil kr 25.000 per person eller kr 40.000 per familie.
- Du kan umiddelbart handle for inntil 5.000 kroner ved tapt eller forsinket bagasje.
- Reduksjon i egenandel ved leie av bil.
Reiseforsikring vil de fleste ha likevel. Den største verdien ligger i egenandelsreduksjonen ved leiebil. Inntil 40.000 kroner dekker denne.
Handelsbanken Platinium
Kortet koster 1.500 kroner per år. I kortet inngår concierge service, og priority pas som gir tilgang til mer enn 700 VIP-lounger verden over. Kortet inneholder også reise,- og avbestillingsforsikring.
Reiseforsikringen er gratis i en mengde kort. Det du skal betale 1.500 kroner for må i så fall være concierge-servicen og tilgang til VIP-loungene.
Vilkårene er de samme som i Gold.
Smarte Penger tester: Dette er de beste kredittkortene nå.
Se hvilket kredittkort som er billigst med kredittkortkalkulatoren.
Innskudd og spareprodukter
Dette området består av innskuddskontoer, og andre spareprodukter som fond. Her tar vi bare for oss produkter som er rettet mot «vanlige» privatpersoner.
Innskuddskonto
Handelsbankens nettside for innskuddsproduktene.
Dette er innskuddsproduktene som Handelsbanken tilbyr:
Høyrentekonto
Renten er ganske lav, såvidt høyere enn e-kapitalkonto opp til 100.000 kroner.
e-kapitalkonto
Renten er ganske lav på beløp under 100.000 kroner. Over dette ligger renten omtrent 0,30 prosentpoeng under bankene med høyest rente.
Smarte Penger tester: Dette er de beste høyrentekontoene nå.
Se en sammenligning av bankenes rentesatser på høyrentekonto.
Ungspar
Gjelder for personer under 26 år. Renten er omtrent 0,2 under de beste alternativene.
BSU
BSU-kontoen ligger i området 0,6 prosentpoeng under den høyest oppnåelige renten i markedet.
Smarte Penger tester: Dette er de beste BSU-kontoene nå.
Se bankenes rentesatser på BSU.
Fond
Rådene konsentrerer seg om aksjefond. For andre typer fond er det vanskelig å plukke anbefalte fond fordi de ofte er for ulike i plasseringsstrategien. For de fleste er det aksjefond som skal skaffe meravkastningen derfor er det også det klart viktigste.
På aksjefond følger vi de viktigste markedene for vanlige sparere; norske fond, globale fond, nordiske fond, og fond som investerer i fremvoksende markeder (emerging markets). Vi sammenligner fond som har brede mandat, det vil si at de kan investere i hele markedet. Fond som investerer bare i vise segmenter i markedet er ikke helt sammenlignbare med de brede.
Vi deler anbefalingene inn i to: Indeksfond og aktive fond. For indeksfond er det kostnadene som gjelder. For aktive fond er det historikken som teller.
Les mer: Kriteriene for Smarte Pengers valg av aksjefond
Aksjefond fra Handelsbanken
Handelsbankens åpningsside for fondsplasseringer.
Fondstilbudet må sees i sammenheng med aksjesparekonto. Handelsbanken tilbyr selv en hel rekke fond. De selger ikke fond fra andre fondsleverandører via aksjesparekonto.
Dette er fondene Handelsbanken tilbyr på norske fond, nordiske fond, globale fond, og fremvoksende markeder:
Norske fond
- Handelsbanken Norge Indeks har en årlig kostnad på 0,30 prosent, som er noe høyere enn de billigste indeksfondene.
- Handelsbanken Norge Tema utelukker en del bransjer, det viktigste er at det utelukker selskaper innen fossilt brensel. Referanseindeksen er ikke Fondsindeksen, men SIX SRI Norway 50 Index. I forhold til den har dette fondet en dårlig avkastningshistorikk.
Nordiske fond
- Handelsbanken Index Criteria har en årlig kostnad på 0,40 prosent, som er noe høyere enn de billigste indeksfondene. Fondet investerer ikke i selskaper som ikke er bærekraftige.
- Handelsbanken Selektiv Norden utelukker en del bransjer, det viktigste er at det utelukker selskaper innen fossilt brensel. I forhold til indeksen har fondet gjort det dårligere. Kostnadene er høye.
- Handelsbanken Norden Tema har de samme utelukkelsene som Norden Selektiv, men fondet har flere selskaper det investerer i. I forhold til indeksen har fondet gjort det dårligere.
- Handelsbanken Nordiske SMB utelukker en del bransjer, det viktigste er at det utelukker selskaper innen fossilt brensel. Fondet har en avkastning på nivå med referanseindeksen.
Globale fond
- Handelsbanken Global Index Criteria har en årlig kostnad på 0,40 prosent, som er noe høyere enn de billigste indeksfondene. Fondet investerer ikke i selskaper som ikke er bærekraftige.
- Handelsbanken Global SMB Indeks Criteria har en årlig kostnad på 0,60 prosent, og investerer som navnet sier i små selskaper. Fondet investerer ikke i selskaper som ikke er bærekraftige.
- Handelsbanken Aktiv 100 plasserer pengene i andre fond fra Handelsbanken, og andre fond fra eksterne leverandører. Fondet har et bredt investeringsunivers. Avkastningshistorikken er gjennomsnittlig. Handelsbanken Global Momentum er et faktorfond, og selskaper velges ut fra risikojustert momentum. Fondet er nystartet.
- Handelsbanken Global Selektiv investerer i bredden av det globale markedet. Fondet utelukker en del bransjer, blant annet fossil brensel. Fondet har dårlig avkastningshitorikk.
- Handelsbanken Global Tema investerer i bredden av det globale markedet. Fondet ligger omtrent likt med sin indeks de siste 5 årene
Fremvoksende markeder
- Handelsbanken Emerging Markets Index har en årlig forvaltningskostnad på 0,60 prosent, som er en del dyrere enn de billigste indeksfondene. Fondet investerer ikke i selskaper som ikke er bærekraftige.
- Handelsbanken EMEA Tema (Øst-Europa inkludert alle tidligere sovjetrepublikker og Hellas, Midtøsten og Afrika). Dette fondet er derfor et mer regionalt fond. Fondet investerer ikke i selskaper som ikke er bærekraftige.
- Handelsbanken Vekstmarked Tema investerer bredt innenfor Nye Markeder. Fondet investerer ikke i selskaper som ikke er bærekraftige. Avkastning siste 5 og 10 år har omtrent vært som sammenligningsindeksen.
Oversikt over aksjefondene
Dette er fondene i de viktigste gruppene (Norge, Norden, Globale, og Nye markeder). I oversikten har vi tatt med karakterer fra Morningstar, årlige forvaltningskostnader, og kjøps,- og salgskostnader.
På rating er det Morningstar som brukes, her er karakteren 5 som er best. Det er på aktive fond at karakterer skal tillegges vekt. På indeksfond legger vi ikke vekt på karakter i det hele tatt.
Les dette i sammenheng med våre anbefalinger på hvilke fond du bør velge:
Smarte Penger vurderer: Dette er de beste norske aksjefondene
Smarte Penger vurderer: Dette er de beste nordiske aksjefondene
Smarte Penger vurderer: Dette er de beste globale aksjefondene
Smarte Penger vurderer: Dette er de beste aksjefondene for fremvoksende markeder
Andre spareprodukter
Handelsbanken har en rekke andre spareprodukter. Vi ser på dem som er mest aktuelle/markedsført mot privatpersoner.
Aksjesparekonto
Handelsbankens nettside for aksjesparekonto.
Aksjesparekonto henger nært sammen med fondstilbudet. Når du kjøper fond er det naturlig å ha, eller opprette en aksjesparekonto. Aksjesparekontoen har ingen ekstra gebyrer i tillegg til forvaltningskostnadene i fond.
Handelsbanken har et lite utvalg på aksjesparekonto. De selger bare egne fond, pluss Skagen-fondene. Fondsutvalget er derfor vesentlig mindre enn hva mange andre tilbyr.
Smarte Penger tester: Dette er de beste aksjesparekontoene.
Fondskonto
Handelsbankens nettside for Fondskonto
En fondskonto er en spare eller plasseringsmulighet der du ikke betaler skatt før du realiserer andelene. Du bestemmer selv hvordan pengene skal plasseres innenfor denne kontoen. De årlige kostnadene avhenger av hvilke fond du velger.
Handelsbankens fondskonto har et ekstra gebyr på 0,35 prosent i årlig administrasjonskostnad. Dette kommer i tillegg til de årlige administrasjonskostnadene i fondene som blir valgt. En slik ekstra kostnad gjør dette produktet helt ulønnsomt. Hvis du skal plassere i en fondskonto, finnes det andre alternativer som er bedre. Men for sparing i aksjefond er det mer naturlig å bruke aksjesparekonto.
Smarte Penger tester: Dette er de beste fondskontoene
Individuell pensjonssparing IPS
Handelsbankens nettside for Individuell pensjonssparing IPS.
Innen IPS-ordningen (Individuell Pensjons Sparing) kan det settes av inntil 15.000 kroner per år. Innskuddet er fradragsberettiget i skattemeldingen. Effekten er at skatten blir redusert (egentlig utsatt) med inntil 3.300 kroner.
Fondsutvalget består av Handelsbankens egne fond, Skagefondene, og fire ferdige fondsprofiler. Volum og bredde er mindre enn de beste.
Smarte Penger tester: Dette er de beste IPS-kontoene
Egen pensjonskonto
Handelsbankens nettside om pensjonskonto
Med egen pensjonskonto ble det innført såkalt «selvvalgt leverandør». Dette betyr at den enkelte selv kan velge hvilken leverandør som skal forvalte pensjonsmidlene. Både nåværende pensjonsopptjening og tidligere opptjent pensjon kan da forvaltes sammen på én pensjonskonto hos en leverandør arbeidstaker du velger selv.
Handelsbanken tilbyr pensjonskonto i samarbeid med Gjensidige. Volum og bredde er mindre enn de beste.
Smarte Penger tester: Dette er de beste leverandører av Egen Pensjonskonto
Skadeforsikring
Handelsbanken tilbyr ikke skadeforsikringer.
Personforsikring
Her ser vi på fem typer forsikringer:
- Dødsfallforsikring
- Uføreforsikringer
- Barneforsikring
- Kritisk sykdom / Alvorlig sykdom
- Behandlingsforsikring / Helseforsikring
Handelsbanken tilbyr ikke Kritisk sykdom og behandlingsforsikring.
Handelsbankens nettsider for personforsikring.
Det er svært lite informasjon om personforsikringer på nettsidene til Handelsbanken.
Livsforsikring/Dødsfallforsikring
Det er så godt som ingen informasjon om dødsfallforsikringen på Handelsbankens nettsider.
Svært mange yrkesorganisasjoner har gode kollektive avtaler på dødsfallforsikringer. Disse ligger langt under de individuelle i pris. Se oversikten over de kollektive avtalene her.
Smarte Penger tester: Dette er de beste dødsfallforsikringene
Guide til dødsfallforsikring / livsforsikring
Priser på dødsfallforsikring / livsforsikring
Uføreforsikring
Det er så godt som ingen informasjon om uføreforsikringen på Handelsbankens nettsider.
De tilbyr en engangsutbetaling (uførekapital) ved minst 50 prosent varig arbeidsuførhet, eller om du har mottatt arbeidsavklaringspenger fra NAV i 48/36 måneder (avhengig av når sykmeldingen starter), og har fått innvilget vedtak for 12 nye måneder.
Handelsbanken tilbyr ikke uførerente.
Her ser du Smarte Pengers anbefalte uførerenter og uførekapital.
Kollektive avtaler
På samme måte som med Dødsfallforsikring er det mange kollektive avtaler gjennom yrkesorganisasjoner.
Dette gjelder på uførekapital. På uførerente er det en annen sak. De som har en kollektiv avtale på uførerente, har en varighet på utbetalingen i bare 4 år. De individuelle uførerentene utbetales til du er fylt 67 år.
Priser på uførerente / uførepensjon
Uføreforsikringer i yrkesorganisasjoner: Prisoversikt
Barneforsikring
Handelsbankens nettside for barneforsikring.
Det oppgis svært lite informasjon om barneforsikringen på nettsidene til Handelsbanken. Det som fremgår er at Handelsbanken har tre varianter av barneforsikring.
Prisene er 2.076 kroner for barneforsikring uten uførepensjon. Med 0,4 G i uførepensjon koster den 3.072 kroner. Med 0,8 G i uførepensjon koster den 4.068 kroner. For barneforsikringen med høyest uførepensjon er prisen noe høyere enn de beste.
Smarte Penger vurderer: Dette er de beste barneforsikringene.