Sikkerheten bestemmer hvilken rente du kan oppnå. Aller billigst er det når lånet er innenfor 50 prosent av markedsverdi.
Alle långiverne gir en rente innenfor en vis prosentdel av markedsverdien (omsetningsverdien) både ved kjøp og refinansiering av bolig.
Det er ganske vanlig at banker har to eller tre trinn, avhengig av hvor langt opp de går i forhold til markedsverdien. Det varierer hvor høyt opp bankene gir den beste renten på boiliglån. Dette kan variere fra 50 til 90 prosent av markedsverdien på boligen.
Det mest vanlige er å ha en grense på 75 prosent, der mange altså kombinerer dette med en grense på 50 prosent av markedsverdi.
I tabellen under her det satt opp hvor høyt opp banken gir den beste renten. Dette står under Trinn 1. I Trinn 2 er det oppgitt hvor høyt opp neste trinn i rentestigen kan gå
Rente 1 er den laveste renten banken gir. Rente 2 er renten på neste trinn. Hvis det ikke er noen forskjell på rentene betyr det at de bare har ett rentetrinn.
M.rente er marginalrenten som er nødvendig for at Rente 2 er slik den er. Dette avhenger av hvor stor forskjellen er mellom de to trinnene, og hvor stor forskjell det er mellom lån i forhold til markedsverdien.
Slik er de forskjellige trinnene:
| Bank | Trinn 1 | Trinn 2 | Rente 1 | Rente 2 | Rente |
| Bate - Rogaland Sparebank | 55% | 75% | 4,79% | 5,29% | 6,67% |
| BN Bank | 50% | 75% | 5,34% | 5,45% | 5,67% |
| BOB - Fana Sparebank | 80% | 80% | 4,90% | 4,90% | * |
| Boligkreditt.no - Sparebanken Øst | 50% | 75% | 5,67% | 5,97% | 6,57% |
| BORI - Romerike Sparebank | 75% | 75% | 4,88% | 4,88% | * |
| Bulder Bank - Sparebanken Norge | 50% | 75% | 4,80% | 5,04% | 5,52% |
| Din Bank - Sparebanken Øst | 50% | 75% | 4,82% | 5,12% | 5,72% |
| DNB | 75% | 75% | 5,65% | 5,65% | * |
| DNT - SpareBank 1 Lom og Skjåk | 50% | 75% | 4,80% | 4,90% | 5,10% |
| Econa - Nordea | 75% | 75% | 5,65% | 5,65% | * |
| Fana Sparebank | 50% | 75% | 4,90% | 5,80% | 7,60% |
| Handelsbanken | 75% | 75% | 5,50% | 5,50% | * |
| Handelsbanken Fordel | 60% | 85% | 4,84% | 5,14% | 5,86% |
| Himla Banktjenester - Fana Sparebank | 55% | 75% | 4,79% | 4,91% | 5,24% |
| JBF Bank og forsikring | 50% | 75% | 5,25% | 5,35% | 5,55% |
| Kassa - Oslo Pensjonsforsikring | 60% | 75% | 4,79% | 4,99% | 5,79% |
| KLP Banken | 55% | 75% | 4,70% | 4,80% | 5,08% |
| Landkreditt Bank | 50% | 75% | 4,74% | 4,89% | 5,19% |
| LO Favør - SpareBank 1 Lom & Skjåk | 50% | 75% | 4,80% | 4,90% | 5,10% |
| LO Favør - SpareBank 1 SMN | 50% | 75% | 4,89% | 5,15% | 5,67% |
| LO Favør - SpareBank 1 Sør-Norge | 50% | 75% | 4,95% | 5,10% | 5,40% |
| LO Favør - SpareBank 1 Østlandet | 50% | 75% | 4,99% | 5,19% | 5,59% |
| NAL - Nordea | 75% | 75% | 5,65% | 5,65% | * |
| NITO - Nordea | 75% | 75% | 5,65% | 5,65% | * |
| Nordea | 75% | 75% | 5,65% | 5,65% | * |
| Nordea Premium | 75% | 75% | 5,65% | 5,65% | * |
| NORDirekte - Skagerak Sparebank | 55% | 75% | 4,73% | 4,93% | 5,48% |
| Nybygger.no - Sparebanken Øst | 60% | 75% | 4,77% | 5,01% | 5,97% |
| OBOS-banken | 50% | 75% | 4,87% | 5,17% | 5,77% |
| Penni - Eika Digitalbank | 55% | 75% | 4,80% | 4,90% | 5,18% |
| Rogaland Sparebank | 55% | 75% | 4,99% | 5,39% | 6,49% |
| Sbanken | 50% | 75% | 4,79% | 4,89% | 5,09% |
| SpareBank 1 Hallingdal Valdres | 50% | 85% | 5,00% | 5,30% | 5,73% |
| SpareBank 1 Nord-Norge | 50% | 75% | 5,25% | 5,45% | 5,85% |
| SpareBank 1 SMN | 50% | 75% | 5,04% | 5,49% | 6,39% |
| SpareBank 1 Sogn og Fjordane | 50% | 75% | 5,49% | 5,64% | 5,94% |
| SpareBank 1 Sør-Norge | 75% | 75% | 5,34% | 5,34% | * |
| SpareBank 1 Østlandet | 50% | 75% | 5,10% | 5,64% | 6,72% |
| Sparebanken Møre | 50% | 75% | 5,14% | 5,50% | 6,22% |
| Sparebanken Norge | 75% | 75% | 5,59% | 5,59% | * |
| Sparebanken Øst | 75% | 75% | 5,94% | 5,94% | * |
| Statens Pensjonskasse | 80% | 80% | 4,79% | 4,79% | * |
| Storebrand Bank | 70% | 85% | 5,79% | 5,89% | 6,36% |
| Sykepleierforbundet - DNB | 75% | 75% | 4,99% | 5,14% | * |
| Tinde Sparebank | 50% | 75% | 5,15% | 5,40% | 5,90% |
| TOBB - SpareBank 1 SMN | 50% | 75% | 4,94% | 5,20% | 5,72% |
| Unio - Nordea | 60% | 85% | 5,00% | 5,08% | 5,27% |
| USBL - SpareBank 1 Sør-Norge | 75% | 75% | 5,14% | 5,14% | * |
| YS - Nordea | 60% | 85% | 5,00% | 5,08% | 5,27% |
Marginalrenten på boliglån
Her kan vi ta et eksempel på hva en marginalrente er.
Hvis renten du får er akkurat 0,5 prosent over den du ville fått innenfor 60 prosent, er marginalrenten mellom 60 prosent og 75/80 prosent mye høyere. For at den gjennomsnittlige renten skal bli 0,5 prosentpoeng høyere, må marginalrenten mellom 60 prosent og 80 prosent være 2 prosentpoeng høyere. Hvis renten er 4,0 prosent innenfor 60 prosent av markedsverdi og du får en rente på 4,5 prosent når du går opp til 80 prosent, er marginalrenten 6,0 prosent.
I høyre kolonne i tabellen ovenfor ser du hvilken marginalrente som er nødvendig for at trinn 2 renten er slik den er. Hvis de to trinnene er like er jo nødvendigvis marginalsrenten også lik, der står det en stjerne.
Den høyete forskjellen finner du i Fana Sparebank. Innenfor 50 prosent av markedsverdien er renten 4,90. Trinn 2 er innenfor 75 prosent av markedsverdi, og da er renten 5,8 prosent. Marginalrenten som skal til for at trinn 2 renten blir 5,80 prosent, er da 7,60 prosent.
Se også:
Smarte Penger tester: Dette er de beste boliglånene nå
Smarte Penger tester: Dette er de beste boliglånene for unge / førstehjemslån
Smarte Penger tester: Dette er de beste boliglånene opp til 85 prosent av markedsverdi