Verdien av bonustapet på bilforsikringen når du må bruke kaskoforsikringen er større jo lavere bonus du har.
Det er viktig å beregne hvor stor kroneverdien av det fremtidige bonustapet blir. Vi kan forutsette at prisene på bilforsikringene stiger i samme takt som inflasjonen. Med denne forutsetningen er det ikke nødvendig å justere for fremtidig inflasjon.
Les mer om bonussystemet i bilforsikring.
Vi beregner det fremtidige bonustapet helt frem til du har tatt igjen det du egentlig skulle hatt uten en bonusreduserende skade. Det vil si helt til du når toppen av bonusskalaen. Så lenge vil du nemlig slite med skaden.
Forsikringsselskapene regner oftest det fremtidige bonustapet kun til du er tilbake på bonustrinnet du forlot. Ved å følge dette prinsippet blir det fremtidige bonustapet for lavt. Og det fører til at du i for mange tilfeller vil bruke forsikringen, hvilket er unødvendig dyrt. Valget du gjør om å bruke forsikringen eller ikke, påvirker nemlig forsikringspremien din helt frem til du har nådd toppen av bonusskalaen.
Bonustapet i de forskjellige forsikringsselskapene
De fleste forsikringsselskapene gir et tap som du ser i tabellen nedenfor.
Eika, Gjensidige, SpareBank 1 Storebrand: 10 prosent bonusnedrykk. Bruker 3 år å komme opp fra 70 prosent bonus til 75 prosent.
Codan, If, Tryg: 10 prosent bonusnedrykk. Bruker 5 år å komme opp fra 70 prosent bonus til 75 prosent.
KLP: 10 prosent bonusnedrykk. Bruker ett år å komme opp fra 70 prosent bonus til 75 prosent.
Landkreditt Forsikring: Har 30 prosent bonusnedrykk til og med 40 prosent bonus. 10 prosent bonusnedrykk over dette.
Frende: Har 30 prosent bonusnedrykk. Bruker 3 år å komme opp fra 70 prosent bonus til 75 prosent.
DNB: Du får ikke bonustap på første skade innenfor ett år, så lenge bonusen er 40 prosent eller mer. 30 prosent bonusnedrykk under dette. Trenger tre år på å rykke opp til 75 prosent bonus. Hvis du har hatt 1 skade de siste 12 månedene vil du dermed ikke tape noe på å bruke bilforsikringen.
Bilforsikringsbonus-kalkulator
Du kan beregne det fremtidige tapet ved bilforsikringsbonus-kalkulatoren.
Beregn bonustapet ditt med bilbonuskalkulatoren.
Fremtidig prisøkning pga bonustapet
Under har vi satt opp tabeller på ulike bonusnivåer for forsikringsselskapene. Prosenttallet viser hvor stor den fremtidige er i forhold til prisen på bilforsikringen.
Dette prosenttallet skal beregnes av prisen før bonus. Det skal også tas i betraktning at bonusen ikke beregnes av hele premien.
Her er det fremtidige tapet beregnet på bonusnivåene 20 prosent, 50 prosent, 70 prosent 1. år, og 75 prosent 1. år.
I kolonnen for "Fremtidig tap" står tapet i prosent av prisen på bilforsikringen. Tallet i kroner er beregnet av en forsikringspris på 15.000 kroner.
Med bare 20 prosent i bonus (som få har) er de fremtidige tapene på enten 18.000 kroner eller 42.000 kroner.
Ved bonus på 70 eller 75 prosent er det fremtidige tapet svært små for de fleste.
| 20% bonus | Fremtidig tap | I kroner |
| Codan | 120% | 18 000 |
| Eika | 120% | 18 000 |
| Frende | 280% | 42 000 |
| Gjensidige | 120% | 18 000 |
| If | 120% | 18 000 |
| KLP | 120% | 18 000 |
| Landkreditt | 280% | 42 000 |
| SpareBank 1 | 120% | 18 000 |
| Storebrand | 120% | 18 000 |
| Tryg | 120% | 18 000 |
| 50% bonus | Fremtidig tap | I kroner |
| Codan | 60% | 9 000 |
| Eika | 60% | 9 000 |
| Frende | 160% | 24 000 |
| Gjensidige | 60% | 9 000 |
| If | 60% | 9 000 |
| KLP | 60% | 9 000 |
| Landkreditt | 60% | 9 000 |
| SpareBank 1 | 60% | 9 000 |
| Storebrand | 60% | 9 000 |
| Tryg | 60% | 9 000 |
| 70% bonus, 1. år | Fremtidig tap | I kroner |
| Codan | 20% | 3 000 |
| Eika | 25% | 3 750 |
| Frende | 80% | 12 000 |
| Gjensidige | 25% | 3 750 |
| If | 20% | 3 000 |
| KLP | 25% | 3 750 |
| Landkreditt | 20% | 3 000 |
| SpareBank 1 | 25% | 3 750 |
| Storebrand | 25% | 3 750 |
| Tryg | 20% | 3 000 |
| 75% bonus, 1. år | Fremtidig tap | I kroner |
| Codan | 25% | 3 750 |
| Eika | 15% | 2 250 |
| Frende | 15% | 2 250 |
| Gjensidige | 15% | 2 250 |
| If | 25% | 3 750 |
| KLP | 5% | 750 |
| Landkreditt | 20% | 3 000 |
| SpareBank 1 | 15% | 2 250 |
| Storebrand | 15% | 2 250 |
| Tryg | 25% | 3 750 |
Slik regner du bonustapet
Vi tar utgangspunkt i en bilforsikring som har en full pris på 20.000 kroner. Hvis bonusen din er på 75 prosent, blir den fremtidige økningen i bilforsikringen bare 8.000 kroner. I dette tilfellet lønner det seg å la forsikringen betale for skaden.
I eksemplet under tar vi utgangspunkt i en bonus på 50 prosent. Her sammenligner vi bonus før og etter skade hvert år inntil du har nådd det samme nivået. Dette er først når du når 75 prosent bonus det sjette året. Samlet tap er i dette tilfellet 160 prosent av full bonusgivende årspremie på bilen. Med en årspremie på 20.000 kroner, blir dette et fremtidig tap på 32.000 kroner. Koster en skade for eksempel 20.000 kroner, vil det lønne seg å betale denne av egen lomme.
Dette eksempelet er med det "gamle" systemet. Med det "nye" systemet vil bonustapet være lavere.
| Bonus | Ny bonus | Tap |
| 50% | ||
| 60% | 20% | 40% |
| 70% 1.år | 30% | 40% |
| 70% 2.år | 40% | 30% |
| 70% 3.år | 50% | 20% |
| 70% 4.år | 60% | 10% |
| 70% 5.år | 70% | 0% |
| 75% 1.år | 70% | 5% |
| 75% 2.år | 70% | 5% |
| 75% 3.år | 70% | 5% |
| 75% 4.år | 70% | 5% |
| 75% 5 år | 75% | 0% |
| 75% 6.år | 75% | 0% |
| Samlet tap i hele perioden | 160% | |
Les også:
Dette får du i startbonus i forsikringsselskapene
Hjelpeverktøy når du har fått et forsikringstilbud
Kalkulatorer:
Bilbonuskalkulator
Kalkulatoren hjelper deg til å beregne den fremtidige verdien av bonustapet, hvis du får en bonusberøvende skade. Denne beregningen hjelper deg også til å finne ut hvor stor egenandel du bør ha på bilforsikringen din.
Egenandelskalkulator
Kalkulatoren beregner hvor stor egenandel det lønner seg å ha på forsikringen.
