Det er store forskjeller i valutakurser mellom å bruke kort, ta ut i minibank, eller kjøpe sedler.

Når du skal betale for noe i utlandet har du ofte valget mellom å bruke kontanter eller kort. Men mange steder er du nødt til å bruke kontanter.

Skal du bruke kort har du valget mellom kredittkort eller bankkort (debetkort). Skal du bruke sedler har du valget mellom:

  • Kjøpe sedler
  • Ta ut på flyplassen
  • Ta ut i minibank i utlandet

Spørsmålet blir da hvordan man får tak i den aktuelle valutaen på billigst måte.

Gebyrer og påslag varierer i hovedsak etter hvor og hvordan du tar ut penger, og om du bruker debet- eller kredittkort når du tar ut penger i minibank.

Det første spørsmålet er om du skal ta ut penger i Norge - for eksempel i minibank på flyplassen - eller når du kommer frem til bestemmelsesstedet.

I tabellen under har vi sett på tre alternativer:

  • Ta ut penger i utlandet, kurs representert med Visa-kursen tillagt 2,00 prosent i valutapåslag
  • Ta ut penger i DNB's valutaminibank på Gardermoen.
  • Veksle til utenlandsk valuta i Forex

Momenter å ta hensyn til

For uttak i minibank er det noen momenter å ta hensyn til. For varekjøp gjelder ikke disse momentene.

Forex
Når du veksler i Forex vil det ikke komme andre kostnader i tillegg.

Veksling i DNB Gardermoen
Når du veksler i DNB vil det kunne koste deg et ekstra gebyr på 20 til 30 kroner. Tar du ut 2000 kroner, og gebyret er 20 kroner, er dette et uttaksgebyr på 1 prosent.

Minibankuttak i utlandet
Når du tar ut penger i minibank i utlandet vil de fleste bankene ta et gebyr for dette. Dette gebyret kan være et fast kronegebyr, noen tar et prosentvis gebyr i tillegg. Hvis gebyret er 30 kroner pluss 0,5 prosent, vil det koste deg 40 kroner i gebyr ved et uttak på 2000 kroner. Det tilsvarer et uttaksgebyr på 2 prosent.

Gebyret avhenger altså av hvilke debetkort (bankkort) eller kredittkort du bruker. Bruker du de gunstigste betaler du ingen gebyrer.

Her kan du se hvilke kostnader det er ved å bruke debetkort eller kredittkort:

Kostnader ved bruk av bankkort i utlandet

Kostnader ved bruk av kredittkort i utlandet

Kostnaden ved å ta ut valuta for 5.000 kroner

Det er uttak i minibank i utlandet med debet--kortet (kan være koblet mot Visa eller Mastercard) som har den beste kursen på alle valutaer. Forex er gjennomgående dyrest, men har altså ingen ekstra gebyrer.

Den gjennomsnittlige forskjellen er 3,51 prosent opp til DNB, og 5,11 prosent opp til Forex. Forskjellen mellom DNB og Forex var 1,6 prosent.

Når du tar ut penger i minibank i utlandet kan det også være et gebyr som minibankeieren tar. Dette skal det opplyses om før du gjennomfører uttaket. Kostnaden kan dermed variere avhengig av hvilken minibank du bruker. Se derfor alltid etter hva en eventuell ekstrakostnad er. Dette reduserer forskjellen mellom DNB Gardermoen/Forex og bruk av kort.

Kostnaden i kroner

Tabellen under viser hva et valutauttak på omtrent 5.000 kroner koster ved uttak i minibank i utlandet, DNB Gardermoen og Forex.

Å betale med kort vil være det billigste. Da får du den prisen som står i tabellen nedenfor.

Tar du ut i minibank i utlandet kan det påløpe flere gebyrer. Koster det for eksempel 2 prosent ekstra i minibanken, og 0,5 % (av beløp) pluss 30 kroner fra kortet, blir det en ekstra kostnad på 155 kroner. Da vil det for euro koste 5.162 kroner, og vil ligge på nivå med Fores, og over DNB Gardermoen.

Valuta Kort DNB G. Forex
EU/Euro 5 007 5 091 5 161
Danmark/kroner 5 031 5 076 5 139
Island/kroner 5 040 5 285 5 425
Kroatia/Kuna 4 995 5 150 5 266
Polen/zloty 5 040 5 400 5 440
Storbritannia/pund 5 109 5 203 5 269
Sverige/kroner 5 057 5 119 5 186
Sveits/Franc 5 005 5 000 5 152
Thailand/baht 5 073 5 344 5 382
Tsjekkia/koruna 5 092 5 224 5 321
Tyrkia/lira 5 087 5 785 5 838
USA/dollar 5 290 5 285 5 355
Snitt 5 069 5 247 5 328
Prosent forskjell 0,00% 3,51% 5,11%

Kursene er hentet 8.5.2020.

Dette er valutakursene

Dette er de oppgitte kursene du får i de tre alternativene.

For minibankuttakene er det Visa's kurs tillagt 2,00 prosent som er brukt.

Valuta Kort DNB G. Forex
EU/Euro 11,38 11,57 11,73
Danmark/kroner 152,45 153,81 155,73
Island/kroner 7,20 7,55 7,75
Kroatia/Kuna 151,37 156,05 159,57
Polen/zloty 2,52 2,7 2,72
Storbritannia/pund 13,10 13,34 13,51
Sverige/kroner 107,59 108,92 110,33
Sveits/Franc 10,88 10,87 11,20
Thailand/baht 32,73 34,48 34,72
Tsjekkia/koruna 42,43 43,53 44,34
Tyrkia/lira 149,61 170,15 171,7
USA/dollar 10,58 10,57 10,71

Prosentvise forskjeller

Tabellen viser hvor mange prosent dyrere DNB og Forex er sammenlignet med kortkursen.

Størst forskjell er det på tyrkiske lira, polske zloty, og thailandske baht der forskjellene er i området 5 til 15 prosent. Det gir en forskjell på opp mot 750 kroner, regnet av 5.000 kroner.

Tillegges kostnaden i minibankuttak som i eksemplet ovenfor er denne kostnaden 3 prosent. For noen valutaer vil denne kostnaden være større enn forskjellen når bare 1,90 prosent i valutapåslag tas hensyn til.

Valuta DNB G. Forex
EU/Euro 1,67% 3,08%
Danmark/kroner 0,89% 2,15%
Island/kroner 4,86% 7,64%
Kroatia/Kuna 3,09% 5,42%
Polen/zloty 7,14% 7,94%
Storbritannia/pund 1,83% 3,13%
Sverige/kroner 1,24% 2,55%
Sveits/Franc -0,09% 2,94%
Thailand/baht 5,35% 6,08%
Tsjekkia/koruna 2,59% 4,50%
Tyrkia/lira 13,73% 14,77%
USA/dollar -0,09% 1,23%

Kursene er hentet 8.5.2020.

Det spiller ingen rolle om du bruker et kort med Visa eller med Mastercard. Det er veldig små forskjeller på dem.

Visas kurser finner du her.

Mastercards kuser finner du her.

En annen sak er at det er mer praktisk å ikke ta ut så mye penger med en gang, med den risikoen det innebærer. Det er bedre å ta ut penger flere ganger på stedet du er. Men flere uttak kan koste en del mer avhengig av gebyrstrukturen på kortet eller kortene du bruker.

Det er naturlig at det gis en bedre kurs ved å bruke kort ved varekjøp. Her påløper det ingen kostnader til den fysiske transporten og lagringen av pengesedler. Elektroniske overføringer må nødvendigvis derfor være billigere.

Forskjellen mellom kjøp og salg av sedler

På sedler er det en kurs for salg av sedler, og en kurs for kjøp av sedler. Forskjellen mellom kjøps og salgskurs kan være svært stor

Forskjellen mellom kjøps og salgskurs er på 42,46 prosent på islandske kroner i Forex. Den minste forskjellen er på amerikanske dollar med 7,42 prosent i DNB.

Kjøper du lira for 10.000 kroner får du altså tilbake 5.970 kroner hvis du selger dem tilbake igjen. Hvis du veksler sedler er det derfor ekstra dyrt å veksle inn mer enn du trenger. Har du for eksempel 2.000 kroner igjen i lira får du da 800 kroner mindre for dem ved tilbakeveksling.

Her er forskjellene for DNB og Forex på de aktuelle valutaene:

Valuta DNB Forex
EU/Euro 9,36% 20,31%
Danmark/kroner 7,53% 18,42%
Island/kroner 18,34% 42,46%
Kroatia/Kuna 14,54% 29,53%
Polen/zloty 25,00% 32,68%
Storbritannia/pund 10,43% 23,60%
Sverige/kroner 9,04% 21,54%
Sveits/Franc 5,53% 17,28%
Thailand/baht 19,43% 35,15%
Tsjekkia/koruna 15,13% 30,37%
Tyrkia/lira 40,54% 40,30%
USA/dollar 7,42% 20,07%

 

Kontanter i minibank: Debetkort eller kredittkort

Når du tar ut penger i minibank i utlandet, må du - uansett hvilken bank du er i kunde i - betale et valutapåslag på 1,75-2,00 prosent av det beløpet du tar ut. Denne er altså medregnet i Visa-kusen med et påslag på 1,90 prosent.

Det varierer kraftig hvor mye du må betale for minibankuttak i utlandet. Kostnadene ved uttak kan bestå av et fast gebyr og/eller et prosentvis uttaksgebyr. Dette gjelder både for bank- og kredittkort. For kredittkort vil det i mange tilfeller være en kostnad til, nemlig om uttaket renteberegnes fra uttakstidspunktet. Siden renten er såpass høy på kredittkort, vil dette utgjøre noen kroner.

Det er en god del debetkort (trekker direkte fra kontoen) som ikke har noen gebyrer ved uttak. Blant kredittkortene er det få som er kostnadsfrie. Hvis kortet ikke tar noe gebyr, vil rente påløpe fra uttakstidspunktet (med et par unntak).

Generelt er debetkort billigere å bruke enn kredittkort. Det er heller ingen sikkerhetsmessige årsaker til å bruke kredittkort ved minibankuttak.

Vi har gjort en sammenligning av kostnadene ved minibankuttak og varekjøp i utlandet. Denne sammenligningen finner du her. I denne undersøkelsen ser du hvilke kort som er gebyrfrie.

Ikke betal i norske kroner

Når du er utenlands vil du i noen tilfeller få spørsmål om du ønsker å betale i norsk eller i utenlandsk valuta. Dette gjelder kanskje spesielt dersom du er på handletur i Sverige.

Når du får dette spørsmålet, skal du alltid svare at du vil betale i den utenlandske valutaen - ikke i norske kroner. Årsaken er at vekslingskursen bestemmes i butikken du handler i, og du vil nesten alltid tape på denne kursen.

 

Se også:

Guide til kredittkort

Kostnader ved bruk av kort i utlandet

Kostnader ved bruk av kredittkort i utlandet

Kalkulatorer:

Brukskontokalkulator
Kalkulator der du kan legge inn dine egne forutsetninger. Utvalget består av bankene med de gunstigste betingelsene, og hva de største bankene tilbyr.

Kredittkortkalkulator
Her kan du finne ut hvilket kort som er best for deg. Legg inn dine egne forutsetninger for bruk av kortet, og se hvordan de forskjellige kortleverandørene kommer ut av det.