Vi har testet 70 banker, finansieringsselskap, og kredittkort og sjekket hvor du får de dyreste og billigste lånene på 10.000 kroner.
Små lån uten noen form for sikkerhet er dyre. Den effektive renten ligger i området 16 til 180 prosent effektiv rente.
Regnet i kroner har lånene en rentekostnad fra 745 kroner 6.688 kroner. En forskjell på 5.945 kroner på bare ett år.
Når du skal låne 10.000 kroner har du tre alternativer:
- Forbrukslån i bank
- Forbrukslån i finansieringsselskaper
- Kredittkort
Gebyrene har stor betydning for hvordan de forskjellige långiverne kommer ut av sammenligningen. Et etableringsgebyr på for eksempel 500 kroner øker den effektive renten med rundt 12 til 14 prosent.
Kredittkort
I kredittkort er det enkelt å regne ut kostnadene. Alle kostnader er faste, det er ingen individuell vurdering ved rentefastsettelsen.
Det er aldri noe etableringsgebyr for å ta ut penger på et kredittkort. Noen få kredittkort har et årsgebyr, noen få andre tar et termingebyr.
I mange kredittkort kan du overføre et beløp til kontoen. Dette koster 1 til 2 prosent av overføringsbeløpet. Dette kan du betrakte som et etableringsgebyr.
Forbrukslån i finansieringsselskaper
Renten på forbrukslån blir alltid individuelt bestemt. Renten oppgis i de fleste tilfellene i et intervall fra for eksempel 8,0 prosent til 20 prosent. Hvilken rente du får tilbud om får du ikke vite før du har søkt.
Det er tre rentesatser som man kan se på:
- Laveste rente
- Den vanligste renten. Dette er gjennomsnittet av renten som gis
- Den høyeste renten
På små lån vil du i gjennomsnitt få tilbud om en mye høyere renten enn ved store lån. I undersøkelsen har vi sett på hva du i verste fall vil få tilbud om, nemlig den høyeste.
Forbrukslån banker
Her gjelder mye av det samme som under finansieringsselskaper
For eksempel er Bank Norwegian en svært stor aktør på dette markedet. Men alle banker kan gi forbrukslån.
Om undersøkelsen
Her har vi sett på et lån på 10.000 kroner, som skal tilbakebetales over ett år.
For banker og finansieringsselskaper har vi sett på den høyeste renten som blir oppgitt. Det er dermed ikke sikkert at det er denne rentesatsen du blir tilbudt, det er jo en individuell vurdering.
Det er tatt med långivere som gir lån ned til 10.000 kroner. Det er en del långivere som har en høyere grense enn dette for å gi lån. De er altså ikke med.
Vi har bare tatt med selskaper som gir lånene. Det er en hærskare av selskaper som formidler lånene, men ingen av disse er med siden det ikke er de som bestemmer lånerenten.
Om resultatene
Långiverne som er med tilbyr lån ned til 10.000 kroner. Dette er veldig ofte det laveste beløpet som lånes ut. Noen långivere har lavere minstebeløp enn dette.
Kronebeløpet i tabellen er regnet av 5.000 kroner, altså halvparten av 10.000 kroner siden lånet nedbetales på ett år.
Effektiv rente er regnet ut fra at lånet nedbetales som en annuitet på 12 måneder.
Det forutsettes at det brukes e-faktura hvis det har betydning for termingebyret.
Hvis du skal overføre penger fra et kredittkort til bankkontoen din, tar de fleste et gebyr for dette. Et normalnivå er 1 prosent pluss 30 kroner. Med 10.000 kroner i overføring koster dette 130 kroner.
Billigste långivere
Alle de billigste långiverne er kredittkort. Grunnen er ganske enkelt at de fleste av disse verken har et etableringsgebyr eller termingebyrer. Og det har stor betydning på små lån.
Santander har den laveste effektive renten med 15,95 prosent. Den nominelle renten er 14,89 prosent. Santander Red tar et gebyr på 1 prosent pluss 30 kroner for å overføre til konto. Tas det hensyn til dette blir den effektive renten 18,86 prosent.
På delt andreplass kommer det to kredittkort som er et tilbud til organisasjonsmedlemmer. Akademikerkortet (driftet av Danske Bank) er for medlemmer av Akademikerne. Pre Organisasjonskort tilbys til medlemmer i NITO, Politiets Fellesforbund, Utdanningsforbundet, og YS. Den nominelle renten er 15,9 prosent. Det er ingen overføringsgebyr til konto.
Både DNB og Nordea har lave nominelle renter (til forbrukslån å være). Alle som søker får den samme renten, så fremt lånet blir innvilget. Disse to er dermed av de få bankene eller finansieringsselskapene som tilbyr en gitt rente til alle.
DNB har en nominell rente på 12 prosent, og et etableringsgebyr på 500 kroner. Null i termingebyr ved e-faktura. DNB vil få en lavere effektiv rente enn Santander Red når lånet er nærmere 35.000 kroner med ett års tilbakebetalingstid. Størrelsen går nedover med lengre tilbakebetalingstid.
Nordea har en lavere nominell rente med 9,9 prosent, men med høyere gebyrer enn DNB. Etableringsgebyret er 1.000 kroner, og termingebyrene er på 780 kroner i året. For at Nordea skal få en lavere effektiv rente enn Santander Red må lånebeløpet opp i 60.000 kroner med en tilbakebetalingstid på ett år. Med 2 års tilbakebetalingstid er den effektive renten omtrent lik ved 45.000 kroner.
De dyreste
De to dyreste långiverne er Ferratum Bank og Folkia. Her er det tatt utgangspunkt i låneeksemplene på nettsidene. Ferratum er suverent dyrest. Kvaliteten på informasjonen på nettsidene er heller dårlig, slik at den effektive renten som vi oppgir er nok ikke den høyeste mulige.
Under har vi tatt med noen tekstblokker fra Ferratum i kursiv:
Eksempel når du bruker kalkulatoren: Basert på et lån på 10.000 kr over 3 mnd, betalt tilbake i like store avdrag
Når du bruker lånekalkulatoren viser eksemplet en tilbakebetalingstid på 2,5 år. Det er den tilbakebetalingsplanen (som ser veldig rar ut) som vi har basert den effektive renten på.
Låne eksempel ordinære vilkår: Et lån på 20.000 kr får en total kostnad á 13.550 kr dersom det betales tilbake 20.000 kr i like store beløp over 12 mnd, totalt 33.550. Effektiv rente 258,02%
Denne teksten gir ikke noen mening i det hele tatt.
Resultatlisten
Kredittkortene er lagt inn i rødt. De andre i svart. Tabellen er sortert etter effektiv rente.
Utlåner | Effektivt | Kostnad |
Santander Red | 15,95% | 745 |
Akademikerkortet | 17,11% | 795 |
Pre Organisasjonskort | 17,11% | 795 |
Sbanken Kredittkort | 18,00% | 834 |
Cresco Gold | 19,33% | 890 |
Santander C. Bank | 19,44% | 895 |
LO favør MasterCard | 19,92% | 915 |
Cresco Car Premium | 20,98% | 960 |
DNB MasterCard | 20,98% | 960 |
OBOS Kredittkort | 20,98% | 960 |
Storebrand Bank Kredittkort | 20,98% | 960 |
Danske Bank Basis MasterCard | 21,27% | 972 |
Landkreditt Bank MasterCard | 21,70% | 990 |
Credits Visa | 21,82% | 995 |
Optin Bank | 21,82% | 995 |
Nordea Gold | 21,94% | 1 000 |
Ikano Visa | 22,28% | 1 014 |
Gebyrfri VISA | 22,44% | 1 021 |
Bank Norwegian Kredittkort | 22,53% | 1 025 |
VIP Credit Card | 22,90% | 1 040 |
yA Kredittkort | 22,90% | 1 040 |
365 Direkte | 23,63% | 1 070 |
Komplett Bank MasterCard | 23,63% | 1 070 |
Manchester United Visa | 23,75% | 1 075 |
Pangea Ecocard | 23,75% | 1 075 |
Santander Flexi Visa | 23,75% | 1 075 |
YX Visa kredittkort | 23,75% | 1 075 |
Liverpool FC MasterCard | 23,87% | 1 080 |
BN Bank Kredittkort | 23,90% | 1 081 |
Kredittkort for medlemmer (BBL) | 23,90% | 1 081 |
Mastercard Gold | 23,90% | 1 081 |
re:member Kredittkort | 23,90% | 1 081 |
Sparebank 1 MasterCard | 23,90% | 1 081 |
Eika Gold | 24,31% | 1 098 |
NAF Xtra | 24,31% | 1 098 |
DNB | 18,39% | 1 100 |
Circle K MasterCard | 24,97% | 1 125 |
Trumf Visa kredittkort | 24,97% | 1 125 |
Coop Mastercard | 25,09% | 1 130 |
Eurocard Gold Tilleggskort | 27,70% | 1 235 |
SAS EuroBonus Mastercard | 30,22% | 1 335 |
NSF Mastercard | 30,60% | 1 350 |
Bank Norwegian | 26,32% | 1 360 |
Monocard | 31,71% | 1 393 |
Supreme Card | 32,88% | 1 439 |
Esso MasterCard | 32,92% | 1 440 |
Thorn Privat Finans | 30,60% | 1 620 |
Eika Smålån | 26,08% | 1 645 |
Shell MasterCard | 38,88% | 1 665 |
Frogtail | 31,37% | 1 765 |
Monobank | 33,44% | 1 925 |
Komplett Bank | 39,29% | 2 115 |
Express Bank | 37,59% | 2 135 |
Nordea | 31,50% | 2 275 |
re:member | 38,28% | 2 288 |
Resurs Bank | 38,24% | 2 313 |
Nordax Bank | 38,01% | 2 320 |
Instabank | 39,55% | 2 380 |
Sparebanken Sogn og Fjordane | 37,34% | 2 408 |
Easybank | 40,79% | 2 420 |
SpareBank 1 SR-Bank | 39,56% | 2 585 |
SpareBank 1 BV | 40,38% | 2 615 |
Gjensidige Bank | 43,83% | 2 620 |
Opp Finans | 43,83% | 2 620 |
BB Finans | 45,23% | 2 640 |
SpareBank 1 SMN | 41,20% | 2 675 |
SpareBank 1 Nord-Norge | 44,67% | 2 925 |
Folkia | 93,57% | 3 840 |
Ferratum Bank | 178,70% | 6 688 |
SpareBank 1-bankene: Her er det brukt den laveste satsen som tilbys. De oppgir ikke andre satser. Til tross for dette er de blant de aller dyreste på grunn av høye gebyrer.
Eika Smålån: Mange av Eika-bankene tilbyr dette lånet. Disse vilkårene gjelder derfor for de fleste av Eika-bankene.
Se også:
Finn billigste kredittkort
Her kan du finne ut hvilket kort som er best for deg. Legg inn dine egne forutsetninger for bruk av kortet, og se hvordan rangeringen av kredittkortene blir.
Kredittkort - renter
Oversikt over rentene til de forskjellige kredittkortene.
Finn billigste forbrukslån
Det er blant disse långiverne du finner det billigste forbrukslånet.