Sjekk om din bank har satt ned renten, og om den er stor nok.
Etter at BN Bank og Skagerak DirekteBank i forrige uke satte ned boligrenten, har også de største bankene som Danske Bank, DNB og Nordea gjort det.
Det er nå omtrent halvparten av bankene som har nedjustert rentene. Renteraset som Smarte Pengers fagøkonomer spådde har dermed i gang.
Her har vi sett på «vanlige» boliglån. På boliglån for unge (under 34 år) gir mange av bankene en noe lavere rentesats. For eksempel har SpareBank 1 Telemark en nominell rente på 2,95 prosent. Det samme gjelder SpareBank 1 Søre Sunnmøre, og Totens Sparebank. Effektiv rente ligger da fra 3,04 til 3,07 prosent.
Derfor senkes rentene
Rentenedsettelsene har kommet etter langvarig kritikk av de stadig økende rentemarginer (renteforskjellen mellom innlån og utlån). Rentemarginen steg kraftig i både 2012 og 2013 på grunn av nye kapitalkrav til bankene. For å redusere risikoen for bankene ble de pålagt å spare opp mer egenkapital (de verdiene som banken selv eier ubelånt). Bankene økte rentemarginen fra om lag 1 prosent til 2 prosent.
I dag er bankene er langt på vei til å oppfylle kapitalkravene, mens rentemarginen fortsatt ikke var nede på nivået før kapitalkravene. Etter de siste dagers rentenedsettelse begynner marginen å nærme seg «normalt» nivå. Men Smarte Pengers fagøkonomer mener det kan være rom for en ytterligere nedjustering i løpet av vinteren vil komme en rentenedsettelse til.
Vent med å bytte bank
Bankene setter ned rentene i flokk. Likevel kan ta uker mellom den første og siste banken som endrer renten. Derfor er alltid rentemarkedet noe uoversiktlig når bankene er midt i en renteendring. Bankene som er først ute bruker sin nye og lavere rente for alt den er verdt i markedsføringen. Banken ligger plutselig helt i toppen av rentebarometrene. Hvis du er for raskt ute, risikerer du at den bankene du er i setter ned rente så mye at grunnlaget for refinansiering egentlig ikke var der.
Vent derfor til de aller fleste bankene har justert rentene før du bytter. I midten av oktober har nok de aller fleste bankene gjort seg ferdig og rentelistene gir igjen en godt beslutningsgrunnlag.
Dette er de billigste
Listen tar utgangspunkt i de største bankene og bankene som var blant de gunstigste landsdekkende bankene før rentenedsettelsene nå.
I høyre kolonnen er det opplyst om banken har satt ned renten i løpet av de siste par ukene. For bankene som ikke har satt ned, er det sannsynlig at de vil justere rentene ned snart.
Det er flere långivere du må ha en tilknytning til for å få lån der. Dette gjelder:
- Statens Pensjonskasse - er som vanlig billigst, men du må ha tilknytning der for å få lån
- KLP Banken - du må ha tilknytning for å få de laveste rentene, ikke medlemmer får 0,25 % høyere rente
- Akademikerne - her må du være medlem i en av underorganisasjonene
- Gjensidige Organisasjon - her må du være medlem av NIT, Tekna, eller YS
Skagerak DirekteBank er fortsatt den billigste av dem som ikke krever noen spesiell tilknytning. Her er den nominelle renten 3,09 prosent, som gir en effektiv rente på 3,18 prosent på 2 millioner kroner. Renten gjelder på alle lånebeløp, så lenge lånet er innenfor 60 prosent av markedsverdi.
KLP Banken (med tilknytning) og Skandiabanken følger deretter. For begge gjelder det at renten er lavest når lånebeløpet er fra 2 millioner kroner.
Den gunstigste av dem som ikke har satt ned renten er Boligkreditt. For at de igjen skal bli billigst, må renten settes ned med 0,15 prosentpoeng.
Akademikerne som nå har en avtale med DNB, skal gå over til Danske Bank fra årsskiftet. Et av punktene i denne avtalen er at lånerente til Akademikerne skal ligge 0,2 prosentpoeng under nivået til Danske Bank. I så fall vil denne renten være lik den Akademikerne har med DNB i dag.
| Renter | Etabl. | Årlig | Rente- | ||||
| Bank | Nominell | Effektiv | gebyr | t.gebyr | fastsettelse | Satt ned? | |
| Statens Pensjonskasse | 2,47% | 2,55% | 1 800 | 360 | Fastsatt | Ja | |
| SkagerakDirektebank | 3,09% | 3,18% | 0 | 480 | Fastsatt | Ja | |
| KLP Banken | 3,15% | 3,24% | 1 250 | 360 | Fastsatt | Ja | |
| Skandiabanken | 3,20% | 3,25% | 0 | 0 | Fastsatt | Ja | |
| BN Bank | 3,20% | 3,28% | 0 | 360 | Fra-rente | Ja | |
| Boligkreditt.no (Spb Øst) | 3,24% | 3,29% | 0 | 0 | Fastsatt | Nei | |
| Eiendomskreditt | 3,30% | 3,34% | 0 | 0 | Fastsatt | Ja | |
| Akademikerne - DNB | 3,25% | 3,35% | 0 | 600 | Fastsatt | Ja | |
| Oslo Pensjonsforsikring | 3,30% | 3,35% | 1 500 | 170 | Fastsatt | Nei | |
| SpareBank 1 Telemark | 3,25% | 3,36% | 2 900 | 480 | Fra-rente | Ja | |
| OBOS-banken | 3,30% | 3,39% | 950 | 420 | Fastsatt | Ja | |
| Gjensidige - Organisasjon | 3,30% | 3,40% | 0 | 600 | Fastsatt | Nei | |
| Landkreditt Bank | 3,35% | 3,41% | 1 000 | 0 | Fra-rente | Ja | |
| DNB Saga | 3,30% | 3,42% | 1 750 | 600 | Fra-rente | Ja | |
| Nordea Premium | 3,30% | 3,42% | 2 000 | 600 | Fra-rente | Ja | |
| Din Bank (Spb Øst) | 3,40% | 3,45% | 0 | 0 | Fastsatt | Nei | |
| Gjensidige Bank | 3,40% | 3,51% | 0 | 600 | Fastsatt | Nei | |
| Sandnes Sparebank | 3,40% | 3,52% | 2 000 | 540 | Fra-rente | Nei | |
| SpareBank 1 SR-Bank | 3,40% | 3,53% | 2 900 | 600 | Fra-rente | Ja | |
| Storebrand Fordel | 3,45% | 3,56% | 0 | 600 | Fastsatt | Nei | |
| Sparebanken Vest | 3,45% | 3,56% | 2 000 | 480 | Fra-rente | Ja | |
| Danske Bank | 3,45% | 3,57% | 2 200 | 540 | Fra-rente | Ja | |
| Sunndal Sparebank | 3,45% | 3,57% | 2 800 | 540 | Fra-rente | Nei | |
| SpareBank 1 BV | 3,45% | 3,58% | 2 500 | 600 | Fra-rente | Nei | |
| SpareBank 1 Nord-Norge | 3,45% | 3,58% | 3 500 | 600 | Fra-rente | Ja | |
| Rindal Sparebank | 3,50% | 3,60% | 1 500 | 420 | Fra-rente | Nei | |
| LillestrømBanken | 3,50% | 3,62% | 2 500 | 480 | Fra-rente | Nei | |
| DNB | 3,50% | 3,62% | 1 750 | 600 | Fastsatt | Ja | |
| Fana Sparebank | 3,50% | 3,62% | 2 000 | 600 | Fra-rente | Nei | |
| Nordea Fordel Pluss | 3,50% | 3,62% | 2 000 | 600 | Fra-rente | Ja | |
| SpareBank 1 Oslo Akershus | 3,55% | 3,67% | 875 | 600 | Fra-rente | Nei | |
| SpareBank 1 Lom og Skjåk | 3,60% | 3,72% | 1 750 | 480 | Fra-rente | Nei | |
| Handelsbanken | 3,60% | 3,75% | 3 000 | 720 | Normal-rente | Ja | |
| Storebrand Bank | 3,65% | 3,78% | 1 750 | 600 | Fastsatt | Nei | |
| SpareBank 1 SMN | 3,70% | 3,82% | 1 950 | 480 | Fra-rente | Nei | |
Statens Pensjonskasse vurderer ikke egen rente slik andre banker gjør. Den blir fastsatt på grunnlag av andre renter (følger normrenten).
Effektiv rente er regnet ut fra et lån på 2 millioner kroner, med en nedbetalingstid på 15 år.
Kilde: Bankenes nettsider og Finansportalen.
Listen vil se annerledes ut hvis lånebeløpet er på 1 million kroner. Mange av bankene har forskjellige renter, avhengig av hvor stort lånet er ved låneopptak.
Hvis du bare skal se på de beste på forskjellige lånebeløp, kan du se på «Boliglån - Topplisten».
Se også:
Finn billigste boliglån
Boliglånkalkulatoren viser de beste og de største långiverne innenfor 60 prosent og 75 prosent av markedsverdi, på forskjellige lånebeløp.
Boliglån - Topplisten
Viser de fem beste bankene på fire forskjellige beløp, innenfor både 60 prosent og 75 prosent av markedsverdi.
Boliglånskommentar
Kommentarer til de enkelte bankene som er med i renteoversiktene. Du trenger ofte mer opplysninger om banken enn det som står i renteoversikten.