Dette er Smarte Pengers anbefalinger for hvilke obligasjonsfond du bør velge.
Obligasjonsfond spenner over et vidt område når det gjelder forventet avkastning og risiko. Forventet avkastning kan være alt fra litt over null med null risiko, til høy risiko med høy forventet avkastning.
Skal obligasjonsfond kunne gi noe særlig høyere avkastning enn de beste høyrentekontoene, må du ta en viss risiko.
Du plukker obligasjonsfond i tre trinn:
- Du må først bestemme deg for hvilken hovedgruppe du skal velge fond fra.
- Deretter gruppen under hovedgruppen
- Til slutt plukke ut fondet
For norske obligasjonsfond er det enkelt å finne frem til den kombinasjonen av rentefølsomhet og kredittrisiko du ønsker å ta.
For gruppen Andre rentefond er det vanskeligere å velge. Du har high Yield fondene som har både høyt avkastningspotensiale og høyt tapspotensiale, altså høy risiko. Mange av disse fondene er valutasikret slik at du ikke tar noen valutarisiko ved å investere i dem.
For de andre obligasjonsfondene er det veldig ulikt hvordan de investerer. Da må man se på investeringsstrategien (som med High Yield fond) for å studere nærmere hvordan pengene blir plassert.
Anbefalingene på obligasjonsfond
KLP har de billigste fondene. De har et bredt utvalg av obligasjonsfond med lav kredittrisiko. Her har vi tatt med norske obligasjonsfond som tar en viss risiko for å kunne forvente noe meravkastning utover beste høyrente.
På alle fondene kan det opprettes en spareavtale på minimum 100 kroner i måneden.
| Fondsnavn | M. innsk. | Forvaltning | Fondsbetegnelse |
| Norske obligasjonsfond | |||
| KLP FRN | 3000 | 0,10 | Obl 0,125 Risk 3 |
| KLP Obligasjon 1 år | 3000 | 0,10 | Obl1, risk 2 |
| KLP Obligasjon 1 år Mer Samfunnsansvar | 3000 | 0,10 | Obl1, risk 3 |
| KLP Obligasjon 3 år | 3000 | 0,10 | Obl3, risk 2 |
| KLP Kredittobligasjon | 3000 | 0,10 | Obl3, risk 3 |
| KLP Statsobligasjon | 3000 | 0,10 | Obl5, risk 1 |
| KLP Obligasjon 5 år | 3000 | 0,10 | Obl5, risk 2 |
| Andre rentefond | |||
| KLP Nåtid | 3000 | 0,22 | Plasserer i andre fond i KLP |
| Internasjonale Obligasjonsfond | |||
| KLP Obligasjon Global II | 3000 | 0,20 | Durasjon 5,0 - 5,5 |
| KLP Obligasjon Global Mer Samfunnsansvar | 3000 | 0,20 | Ikke våpen, tobakk, fossil energi, alkohol, peng.s |
Oversikt over norske obligasjonsfond
Oversikt over internasjonale obligasjonsfond
Andre rentefond inkludert high yield
Det er i gruppen Andre rentefond ink High Yield alternativene med høy risiko og høy forventet avkastning finnes.
Skal du investere i high yield fond er anbefalingen å bruke flere forskjellige fond. Både de som investerer i det norske markedet, og de som investerer i utlandet og er valutasikret. Dette sikrer at du får tilnærmet markedsavkastning i high yield-markedet.
Dette kan være en alternativ plan for å investere i forskjellige typer high yield fond.
| Fond | Fondsbetegnelse | Forvaltning | Minste-innskudd | 2023 | 2022 |
| DNB High Yield A | Norden, moderat durasjon | 0,77% | 100 | 8,11% | 0,99% |
| Fondsfinans Kreditt | 70% Norge, durasjon 0-2 år | 0,35% | 10 000 | 11,84% | 8,87% |
| Nordea International High Yield Bond | Globalt, kan ha høy durajon | 1,32% | 100 | 8,77% | -12,50% |
| Storebrand Nordic High Yield A | Norden, stor frihet på durasjon | 0,75% | 100 | 11,23% | 2,15% |
Her kan du se en oversikt over andre rentefond ink high yield.
Slik har avkastningshistorikken vært på høyrentekonto, likviditetsfond og obligasjonsfond
Gjennomsnittet på høyrentekonto er gjennomsnittet for alle banker. I 2023 hadde likviditetsfondene høyere avkastning enn snittet avc de fem beste bankene. I de tidligere to årene var det bankene som hadde den høyeste renten.
| Plassering | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 |
| Gjennomsnitt høyrente | 2,47% | 0,93% | 0,36% | 0,70% | 1,02% |
| Gjennomsnitt høyrente fem beste | 3,83% | 1,74% | 1,04% | ||
| Likviditetsfond lav risiko | 4,45% | 1,55% | 0,52% | 1,18% | 1,60% |
| Likviditetsfond | 5,28% | 1,36% | 0,70% | 1,38% | 1,90% |
| Obligasjon 1 års løpetid | 4,90% | 0,42% | 0,53% | 2,00% | 2,06% |
| Obligasjon 3 års løpetid | 4,51% | -2,30% | -0,32% | 4,88% | 2,13% |
| Obligasjon 5 års løpetid | 3,15% | -2,09% | -0,57% | 4,53% | 2,52% |
| Andre rentefond | 6,42% | -3,18% | 1,36% | 2,65% | 5,24% |
| Andre rentefond - High Yield | 6,29% | -4,52% | 6,44% | 0,88% | 8,95% |
Se også:
Smarte Penger vurderer: Dette er de beste norske aksjefondene
Smarte Penger vurderer: Dette er de beste globale aksjefondene
Smarte Penger vurderer: Dette er de beste pengemarkedsfondene