De billigste fastrentelånene får du nå ned mot tre prosent.

Fastrentene for boliglån nå falt tilbake til gamle bunnivåer, og er nå lavere enn den flytende renten. Gjennomsnittlig fastrente med tre års binding er i dag om lag 0,4 prosentpoeng lavere enn flytende rente for lån på 1 million kroner. Rente med fem års binding er 0,15 prosentpoeng lavere enn flytende rente.

I dag kan du binde lånerenten over tre år til bare 3,25 prosent effektiv rente, til 3,46 prosent over fem år, og 4,10 prosent for 10 år.

Det er den økonomiske krisen i EU som har presset ned rentene i hele regionen inkludert Norge.

Fastrente vs flytende

Under har vi satt opp en oversikt over alle som gir fastrentelån (og som offentliggjør satsene). Her har vi sammenlignet de effektive rentene på 1 million kroner. I tabellen under finner du to kolonner for flytende rente: En for 1 million i lån og en for 2 millioner i lån, mens fastrentetabellen ikke har denne splitten. Årsaken er at de nominelle rentene er ganske like for fastrentelån enten det er 1 million eller 2 millioner. Fastrente er derfor ekstra lav i forhold til den flytende rente for boliglån på «bare» 1 million kroner.

NB: Tabellen over flytende rente viser ikke alle bankene, kun dem som tilbyr både fast og flytende rente. Det finnes banker med lavere flytende rente. Her finner du full oversikt over flytende rente.

Danske Bank og Eiendomskreditt ligger blant de tre billigste i alle tre klassene. Danske Bank er aller billigst på 10 års binding. Gjensidige Organisasjon er billigst på tre år med en effektiv renten på 3,25 prosent. Sparebanken Vest på fem år med en effektiv rente på 3,46 prosent. Danske Bank er billigst på 10 år med en effektiv rente på 4,10 prosent.

Rentene som er merket med grønt er blant de tre billigste innen renteklassen. De som er merket med rødt er blant de tre dyreste. Dette er ikke gjort på flytende renten fordi det her mangler mange av de gunstigste.

De dyreste bankene er nok blant dem som justerer rentene tregest. Da henger de også etter når det kommer et kraftig fall i rentenivået, slik det har skjedd nå.

  Flytende   Fastrentelengde
Långiver 1 mill 2 mill   3 år 5 år 10 år
Akademikerne (DNB) 3,56% 3,56%   3,40% 3,66% 4,28%
Danske Bank 4,15% 3,84%   3,32% 3,53% 4,10%
DNB 4,15% 3,84%   3,53% 3,79% 4,41%
Eiendomskreditt 3,80% 3,54%   3,29% 3,60% 4,27%
Gjensidige Bank 3,58% 3,58%   3,38% 3,79% *
Gjensidige Organisasjon 3,46% 3,46%   3,25% 3,66% *
Helgeland Sparebank 4,26% 3,90%   3,96% 4,17% *
KLP Banken 3,90% 3,59%   3,69% 3,90% 4,67%
Nordea 4,16% 3,90%   3,69% 3,95% 4,62%
Odal Sparebank 3,81% 3,81%   4,17% 4,53% 5,05%
Sandnes Sparebank 3,58% 3,58%   3,73% 3,94% 4,55%
SpareBank 1 Hedmark 3,87% 3,66%   3,51% 3,76% 4,38%
SpareBank 1 Modum 4,30% 3,83%   4,14% 4,30% 5,03%
SpareBank 1 Nord-Norge 4,18% 3,87%   3,56% 3,82% 4,44%
SpareBank 1 Oslo Akershus 4,04% 3,73%   3,33% 3,64% 4,93%
Sparebank 1 SMN 4,19% 3,88%   3,50% 3,71% 4,43%
SpareBank 1 SR-Bank 3,86% 3,86%   3,71% 3,81% 4,58%
SpareBank 1 Søre Sunnmøre 4,31% 3,84%   3,74% 4,16% 4,83%
Sparebanken Sogn og Fjordane 4,19% 3,93%   3,67% 3,67% 4,34%
Sparebanken Sør 4,18% 3,87%   3,77% 4,02% 4,65%
Sparebanken Vest 3,93% 3,93%   3,41% 3,46% 4,19%
Storebrand Bank 4,26% 3,84%   3,51% 3,66% 4,28%
Gjennomsnitt 3,99% 3,76%   3,60% 3,84% 4,53%

Akademikerne (DNB) er avtalen denne yrkesorganisasjonen har med DNB. Gjensidige Organisasjon er avtalene med NITO, Tekna og YS.

Se hele fastrenteoversikten.

Velg tre eller fem år

Fagøkonomene i Smarte Penger anbefaler deg å velge tre eller fem år dersom motivet er lavest mulig rente. Altså dersom motivet ikke er å sikre økonomien. Både tre års renten og fem års renten har priset inn tunge tider i Europa, med dertil lav rente. Men slik er det ikke for ti års renten. Markedet har trolig en tendens til å prise inn at alt går i retning av det normale på lang sikt, det vil si en høyere rente enn dagens kriserente.

Vi tror dagens tiårsrente preges av nettopp dette. Renteforskjellen mellom fem år og ti år er tilsynelatende liten, «bare» 0,69 prosentpoeng. I virkeligheten er dette ganske mye. Husk på at om du velger ti års binding har du denne renteforskjellen i hele tiårsperioden, også de fem første årene.

For at renteforskjellen skal utgjøre 0,69 prosentpoeng for hele perioden, betyr det at rentemarkedet de siste fem årene i den tiårige rentebindingen priser inn om lag 1,38 prosentpoeng (0,69+0,69) høyere rente enn for de første fem årene. Det tilsvarer en rente som nærmer seg mer normale tilstander i rentemarkedet. Skal du spekulere i gunstig fastrente, bør du derfor velge tre eller fem år. Da oppnår prisen for dårlige tider. Og den er lav.

En enkel, og kanskje den mest pålitelige, tommelfingerregelen for å velge fastrente, er kun å se på nivået for fastrenten. Jo nærmere den er null, desto riktigere er det å velge fastrente. Lånerenten kan i praksis ikke blir lavere enn null og på dagens lave nivåer er det svært begrenset hvor mye lavere rentene kan bli. Oppsiden er i teorien ubegrenset.

 

Se også:

Hva lønner seg: Fast eller flytende?

Se hele fastrenteoversikten

Kalkulatorer:

Boliglånskalkulator
Kalkulatoren viser de beste og de største långiverne innenfor 60 prosent og 75 prosent av markedsverdi, på forskjellige lånebeløp.

Renteutviklingskalkulator
Kalkulatoren hjelper deg med å avgjøre om du skal velge fast eller flytende rente. Kalkulatoren tar utgangspunkt i rentebanen, som er Norges Bank spådom om renteutviklingen i de nærmeste årene.