Renten på forbrukslån (usikrede lån) varierer mye mer enn på andre lånetyper.

Forbrukslån er lån som gis helt uten noen sikkerhet. Verken pant i eiendom, eller kausjoner brukes.

Det er både forskjeller mellom långiverne, og ikke minst på hvilket tilbud du får fra samme långiver. Effektiv rente varierer fra omtrent 10 prosent til 30 prosent.

SE STOR TABELL LENGER NED I ARTIKKELEN.

Det er fire hovedalternativer for usikrede lån (forbrukslån):

  • Forbrukslån i bank (gis som gjeldsbrev)
  • Andre långivere av forbrukslån (gis som gjeldsbrev)
  • Kontokreditt i bank
  • Kredittkort

Selv om renten på forbrukslån ofte er skyhøy, er det ikke renten som er hovedproblemet for mange. Det er at lånet skal tilbakebetales på kort tid, og dermed blir selve avdragene svært høye per måned. På kortsiktige lån vil renten utgjøre en liten andel selv med 20 prosent rente.

Har du muligheten til å ta pant i eiendom (boliglån) vil det alltid lønne seg fremfor å ta opp et forbrukslån. For å sjekke rentene på boliglån kan du bruke Boliglånskalkulatoren.

Aktørene som satser på forbrukslån finner du i Forbrukslånskalkulatoren. Disse er landsdekkende långivere, der du kan søke om lån på nett. Det er en rekke andre formidlere av forbrukslån. Alle disse formidler lån til aktørene som du finner i Forbrukslånskalkulatoren.

Forbrukslån som er mindre enn 50.000 kroner kan det lønne seg å ta opp via kredittkortgjeld. Spesielt gjelder dette hvis lånet kan tilbakebetales på kort tid. Årsaken er at disse lånene i de aller fleste tilfellene ikke har etableringsgebyr. Jo lavere lånet er, og jo raskere tilbakebetalingstiden er, desto mer vil det lønne seg med kredittkortgjeld fremfor forbrukslån. Disse finner du i kredittkortkalkulatoren.

Renten er individuelt bestemt

Hvilken rente du får blir individuelt bestemt. De fleste aktuelle långiverne på forbrukslån opererer med fra-til-renter. Mange opererer med en nominell rente fra 8 prosent, men renten kan også gå over 20 prosent. Men i de fleste tilfeller er den reelle renten kunden til slutt tilbys mange prosentpoeng over den laveste oppgitte satsen.

Konsekvensen av dette er at du må søke flere steder for å finne den laveste satsen. Hvem av aktørene som oppgir å ha den laveste rentesatsen spiller i praksis ingen rolle. Alle kan sette en lav rente, hvis det ikke er noen som får den i praksis.

I oversikten under har vi derfor tatt med tre forskjellige satser for de fleste finansieringsselskapene:

  • Laveste (laveste rente som det er mulig å få)
  • Mest vanlige (den lovpålagte som må oppgis)
  • Dyreste (den høyeste renten som man kan få)

På forbrukslån er alle også pålagt å oppgi den mest representative renten. Den finner du i listen under overskriften «Vanligste».

Alle bankene gir også forbrukslån. Men de gir først og fremst slike lån til eksisterende kunder, de satser ikke spesielt på slike lån. Men du bør også sjekke med egen bank.

For å få den beste renten må du sjekke i flere selskaper. Dette er den eneste måten for å finne ut hvilken långiver som gir deg det beste lånetilbudet. Du kan også forhandle ned renten ved å sette opp selskapene mot hverandre etter at du har mottatt tilbud fra dem.

Enormt sprik i rentene

Satsene nedenfor er hentet fra Forbrukslånskalkulatoren. Effektiv rente er regnet ut fra et lån på 100.000 kroner, med en nedbetalingstid på fire år. Du kan se på andre beløp, med andre nedbetalingstider i forbrukslånkakulatoren.

Listen deler seg naturlig etter de tre klassene (billigst, vanligst, dyrest. Øverst ligger de teoretisk sett laveste rentene. I midten ligger de vanligste rentene. Nederst ligger den dyreste delen.

For et lån på 100.000 kroner med 4 års nedbetalingstid skiller det 37.588 kroner fra det teoretisk sett billigste lånet, til det dyreste.

Det er Gjensidige Personlån som har det teoretisk sett det billigste lånet med en «Fra-rente» på 7,90 prosent (9,43 prosent effektivt), etableringsgebyr på 950 kroner, og termingebyr på 50 kroner i måneden.

Ser vi på «vanligste» er det Finaref som har den laveste renten med nominelt 12,98 prosent (15,26 prosent effektivt)

Storbanker som DNB og Nordea har en rente som skal være den samme for alle, men du må ha/opprette et kundeforhold. DnB har en nominell rente på 16,2 prosent, effektivt 17,78 prosent. Nordea har en nominell rente på 14,50 prosent, effektivt 17,01 prosent.

Skandiabankens oppgitte rentesats er ikke et vanlig forbrukslån, men en kontokreditt. Lånet er helt gebyrfritt, det betyr at spesielt for små lån vil Skandiabanken være gunstige. Selv om den er en kontokreditt er det ikke noe i veien for å nedbetale kreditten som et vanlig lån, med en fast månedlig beløp. Bruk annuitetslånkalkulatoren for å gjøre en låneberegning.

Bank Renter Etabl.- Termin- Termin- Total-
Billigste Nominelt Effektivt gebyr gebyr beløp beløp Forskjell
Gjensidige Personlån - billigste 7,50% 9,43% 950 600 2 468 119 409 0
Komplett Bank - billigste 7,90% 9,55% 1 000 420 2 472 119 637 228
OPP Finans - billigste 7,50% 9,56% 1 175 600 2 468 119 634 225
Bergen Broker Finans - billigste 7,80% 9,67% 990 540 2 477 119 882 473
GE Money Bank - billigste 7,90% 9,78% 1 000 540 2 482 120 117 708
Nordax - billigste 7,90% 10,50% 1 475 780 2 502 121 552 2 143
yA Bank - billigste 8,95% 10,52% 900 360 2 516 121 674 2 266
Bank Norwegian - billigste 8,99% 10,59% 950 360 2 518 121 815 2 407
Finaref - billigste 8,88% 10,70% 950 480 2 523 122 045 2 636
Ikano - billigste 8,90% 10,92% 900 600 2 534 122 520 3 112
Ressurs Bank - billigste 9,95% 11,36% 497 348 2 563 123 514 4 105
Svea Finans - billigste 9,90% 12,16% 950 660 2 586 125 100 5 691
Express Bank - billigste 10,49% 12,59% 950 540 2 605 125 983 6 574
Santander C. Bank - billigste 11,90% 14,73% 950 840 2 698 130 477 11 068
Vanligste
Finaref - vanligste 12,98% 15,26% 950 480 2 722 131 594 12 186
SpareBank 1 SR-Bank 12,90% 15,79% 1 600 600 2 728 132 534 13 125
Skandiabanken 14,89% 15,95% 0 0 2 778 133 323 13 914
Express Bank - vanligste 13,49% 15,96% 950 540 2 752 133 052 13 644
GE Money Bank - vanligste 13,90% 16,46% 1 000 540 2 773 134 086 14 678
OPP Finans - vanligste 13,77% 16,53% 1 175 600 2 771 134 189 14 780
Komplett Bank - vanligste 14,30% 16,69% 1 000 420 2 783 134 571 15 162
Nordea 14,50% 17,01% 600 600 2 808 135 374 15 965
yA Bank - vanligste 14,78% 17,18% 900 420 2 807 135 633 16 224
Ikano - vanligste 14,50% 17,23% 950 600 2 808 135 724 16 315
Bank Norwegian - vanligste 15,00% 17,35% 950 360 2 813 135 978 16 569
Bergen Broker Finans - vanligste 14,80% 17,48% 990 540 2 818 136 251 16 843
Gjensidige Personlån - vanligste 14,80% 17,57% 950 600 2 823 136 451 17 043
DNB 16,20% 17,78% 500 0 2 844 137 026 17 617
Ressurs Bank - vanligste 15,95% 18,14% 497 348 2 860 137 799 18 391
Nordax - vanligste 14,90% 18,35% 1 475 780 2 843 137 939 18 531
Santander C. Bank - vanligste 15,60% 18,95% 950 840 2 884 139 362 19 953
Sparebanken Vest 16,55% 19,64% 1 000 600 2 912 140 789 21 380
Dyreste
Finaref - dyreste 17,64% 20,66% 950 480 2 959 142 969 23 560
Svea Finans - dyreste 17,90% 21,31% 950 660 2 987 144 339 24 931
Santander C. Bank - dyreste 17,90% 21,65% 950 840 3 002 145 059 25 651
Ikano - dyreste 19,00% 22,51% 950 600 3 040 146 871 27 462
Nordax - dyreste 18,90% 23,08% 1 475 780 3 050 147 862 28 454
Komplett Bank - dyreste 19,90% 23,29% 1 000 420 3 073 148 490 29 081
Gjensidige Personlån - dyreste 19,90% 23,59% 950 600 3 088 149 160 29 751
OPP Finans - dyreste 19,90% 23,75% 1 175 600 3 088 149 385 29 976
Bank Norwegian - dyreste 21,24% 24,77% 950 360 3 139 151 646 32 237
Ressurs Bank - dyreste 21,95% 25,30% 497 348 3 177 152 988 33 579
GE Money Bank - dyreste 21,90% 25,96% 1 000 540 3 190 154 129 34 720
Express Bank - dyreste 22,99% 27,27% 950 540 3 250 156 931 37 522
Bergen Broker Finans - dyreste 23,00% 27,31% 990 540 3 250 156 997 37 588

 Kilde: Selskapenes nettsider.

Santander Consumer Bank har overtatt GE Money Bank. Foreløpig oppgis det forskjellige renter, slik at de fortsatt er med i oversikten.

 

Les mer om forbrukslån:

Forbrukslån

Slik finner du det billigste forbrukslånet

Refinansiering av forbrukslån

Så mye koster et forbrukslån

Forbrukslån som egenkapital ved boligkjøp

Forbrukslån eller kredittkort

Kredittscore

Kredittkort

Markedsoversikter forbrukslån:

Finn billigste forbrukslån
Det er blant disse långiverne du finner det billigste forbrukslånet.

Forbrukslån - Finansportalen
Denne oversikten viser alle forbrukslån som er registrert på Finansportalen.

Långiverne som tilbyr forbrukslån
Oversikten viser de viktigste vilkårene på lånene fra finansselskapene som tilbyr forbrukslån.

Långivere som tilbyr små forbrukslån
Dette er forbrukslån som er små og skal tilbakebetales raskt eller forholdsvis raskt.

Formidlere av forbrukslån
Dette er et utvalg selskaper som er formidlere av forbrukslån.

Nettsteder som handler om forbrukslån
Disse nettstedenes mål er å få deg til å trykke på en av Søkeknappene for forbrukslån.

Kredittkortkalkulator
Her kan du finne ut hvilket kort som er best for deg. Legg inn dine egne forutsetninger for bruk av kortet, og se hvordan de forskjellige kortleverandørene kommer ut av det.

Kalkulator:

Lånesamlingskalkulator
Sjekk hvor mye du kan spare ved å samle dyre smålån inn i et nytt lån.

Hvor mange år tar det å nedbetale lånet
Kalkulatoren  beregner hvor lang tid det tar å nedbetale et lån til null, med et gitt beløp per termin.

Annuitetslånskalkulator
Kalkulatoren beregner effektiv rente, sum renter og gebyr, samt hvilket terminbeløp du må betale. Det blir beregnet en nedbetalingsplan for inntil de 12 første terminene, og årssummene for samtlige år.