Unge boligkjøpere får billigere lån, og nå kan du være ung lenger.

Dersom du er under 34 år og trenger å belåne boligen opp mot 85 prosent av markedsverdien er lånene som er rettet mot unge under 34 år de billigste lånene. Disse lånene kan gi deg adskillige tusener ekstra i lavere renteutgifter enn du ellers ville fått.

I Storebrand er denne grensen nettopp hevet til 40 år, slik at du er ung 6 år lenger i denne banken.

Tidligere ble boliglån for unge kalt førstehjemslån, men i dag tilbyr flertallet av bankene også gunstige boliglån til unge som kjøper seg sin andre eller tredje bolig, så lenge man er under aldersgrensen på 34 år. Da kan du også refinansiere boliglånet ditt så lenge du holder aldersgrensen.

Mange av de gunstigste alternativene krever at du er medlem i en organisasjonen. Mange banker krever også at man har BSU-konto hos dem for at man skal få et Ung-lån. Det kan også være et krav om at man er totalkunde - eller i alle fall også har flere tjenester (som brukskonto eller sparekonto) - hos banken man søker om Ung-lån hos.

Rentefordelene

En vanlig rentefordel er at selv om du låner opp til 85 prosent av markedsverdien, får du en rentesats som gis til lån innenfor 60-75 prosent av markedsverdien.

Men, avhengig av kundens betalingsevne, kan noen banker strekke seg lengre enn 85 prosent i enkelte tilfeller. Det vil trolig også være en viss konkurranse om å knytte til seg kunder når de er unge, noe som kan øke mulighetene for at banken er villig til å fire litt på kravene.

Det kan også være aktuelt å få sidesikkerhet hos foreldre for å kunne få en høyere belåning enn 85 prosent av markedsverdien.

Hvor stor verdien er på Ung-lånene varierer, men det beløper seg fort til mange tusen kroner i året. Tar du opp et lån til 1,7 millioner kroner, der du får 0,75 prosent lavere rente, sparer du 5.400 kroner etter skatt hvert år.

Dette er lånene med de laveste rentene

I oversikten under kan du se hvilke banker som gir unge voksne de gunstigste rentevilkårene akkurat nå. Forutsetningen er et lån på 1,7 millioner, der kjøpesummen er 2 millioner kroner. Lånet går dermed opp til 85 prosent av markedsverdien.

Vi har i denne oversikten tatt med bankene med den laveste renten, og de større landsdekkende eller regionale bankene.

Det beste landsdekkende tilbudet har Tolga & Os Sparebank akkurat nå. Renten er 2,5 prosent nominelt, med en effektiv rente på 2,61 prosent. Det kreves at du har spart i BSU for å få lån der. Banken er landsdekkende.

Sunndal Sparebank har den samme effektive renten som Tolga & Os. Denne banken er i utgangspunktet landsdekkende , men denne renten får bare kunder i Møre & Romsdal, og Sør-Trøndelag.

SpareBank1-bankene har en avtale med LO om å gi medlemmene 0,1 prosentpoeng lavere lånerente. Dette er grunnen til at flere av de gunstigste lånene kommer inn under den paraplyen. SpareBank 1 Lom & Skjåk har den laveste renten av disse med en effektiv rente på 2,73 prosent. Etableringsgebyret er null. Banken er landsdekkende.

Sparebanken Øst vil være med på å konkurrere om Akademikerne. Har du en mastergrad, og er medlem av en yrkesorganisasjon får du en effektiv rente på 2,76 prosent. Etableringsgebyret er svært høyt med 3.375 kroner. I forhold til Akademikeravtalen med Danske Bank får du en nominell rente som er 0,05 prosentpoeng lavere, men her er etableringsgebyret null. På et lån i Spb Øst vil ikke rentegevinsten (på 1,7 millioner kroner) ha spist opp etableringsgebyret før om nesten fire år.

Sparebanken Øst markedsfører Nybygger.no som sin «ungdomsbank». De er spesielt dyre på lån opp til 85 prosent av markedsverdi, og at lånet er under 2 millioner kroner. Effektiv rente er i dette tilfellet 3,89 prosent (fra 2 millioner er effektiv rente omtrent 0,4 prosentpoeng lavere).

Akademikerlånet i Danske Bank har en nominell rente på 2,70 prosent, effektiv 2,79 prosent. For å få dette lånet må du være med i en av yrkesorganisasjonene under Akademiker-paraplyen.

Gjensidige har en avtale med flere yrkesorganisasjoner (NITO, Tekna, YS) som har nesten like vilkår som Akademiker-avtalen.

OBOS gir også en rente på 2,70 prosent, effektivt 2,79 prosent. Her må du også være medlem, men dette er fritt frem for alle å bli.

Storebrand har også en nominell rente på 2,70 prosent. Etableringsgebyret på 1.750 kroner gjør at effektiv rente øker med 0,02 prosent til 2,81 prosent. Storebrand hevet grensen for å ikke være ung lenger fra å være 34 til 40 år. I denne aldersgruppen er Storebrand den eneste som tilbyr ungdomslån. For å få lån må du være/bli Helkunde.

I den nedre delen av oversikten kan du hvilke renter de største bankene (alfabetisk satt opp) tilbyr. Disse bankene har en effektiv rente fra 2,96 prosent til 3,08 prosent.

Tabellen under er sortert etter effektiv rente.

Med Boliglånskalkulatoren kan du se hva renten er på vanlige boliglån, innenfor 60 og 75 prosent av markedsverdien.

    Renter Etabl. Termin Kunde- Rente-
Bank Område Nominell Effektiv gebyr gebyr forhold fastsettelse
Tolga & Os Sparebank Landet 2,50% 2,61% 2 000 600 Må ha BSU Fra-rente
Sunndal Sparebank Region 2,50% 2,61% 2800 540 Brukskonto og forsikring Fra-rente
Lom & Skjåk Sparebank - LO Landet 2,65% 2,73% 0 480 Medlem Fra-rente
Sparebanken Øst - Akademikerlån Landet 2,65% 2,76% 3 375 480 Min 2 års master/org. Tilknytning Fastsatt
OBOS Landet 2,70% 2,79% 950 420 Medlem Fastsatt
Akademikerne - Danske Bank Landet 2,70% 2,79% 0 540 Medlem Fastsatt
Landkreditt Bank Landet 2,75% 2,79% 1 000 0 Aktiv brukskonto, fast sparing Fastsatt
Gjensidige Bank Fordel org Landet 2,70% 2,80% 0 600 Medlem i NITO, Tekna, YS Fastsatt
Storebrand Bank Landet 2,70% 2,81% 1 750 600 Helkunde Fastsatt
SkagerakDirektebank.no Landet 2,74% 2,83% 0 480 Brukskonto Fastsatt
Lom & Skjåk Sparebank Landet 2,75% 2,84% 0 480 Ungdom Total Fra-rente
SpareBank 1 Modum - LO Region 2,75% 2,84% 0 540 Medlem Fra-rente
SpareBank 1 Nordvest - LO Landet 2,75% 2,84% 0 540 Medlem Fra-rente
Berg Sparebank Regionen 2,75% 2,85% 2000 420 Stamkunde Pluss/Uføreforsikring Fra-rente
SpareBank 1 BV - LO Landet 2.75% 2,85% 0 600 Medlem Fra-rente
SpareBank 1 Nøtterøy - LO Region 2,75% 2,85% 0 600 Medlem Fastsatt
SpareBank 1 Søre Sunnmøre - LO Region 2,75% 2,85% 0 600 Medlem Fra-rente
Flekkefjord Sparebank Region 2,80% 2,85% 2000 0 BSU-konto, forsikringer i Frende Fra-rente
Spb 1 Oslo Akershus - LO Landet 2.70% 2,86% 0 1200 Medlem Fra-rente
KLP Banken Landet 2,80% 2,89% 1250 360 Medlem Fastsatt
SpareBank 1 Hallingdal Landet 2,80% 2,89% 0 480 Medlem, Brukskonto Fra-rente
SpareBank 1 Telemark Region 2,80% 2,89% 0 480 Brukskonto, forsikringer Fra-rente
Vang Sparebank Landet 2,80% 2,89% 1500 420 Ubekymra/Brukskonto Fastsatt
Kragerø Sparebank Region 2,80% 2,90% 2500 420 Brukskonto Fra-rente
Gjensidige Bank Landet 2,80% 2,91% 0 600 Fordel bank Fastsatt
Sparebanken Din Region 2,80% 2,91% 1500 600 Ung i Midt- og Vest-Telemark Fra-rente
SpareBank 1 SR-Bank - LO Landet 2,80% 2,93% 0 840 Medlem Fra-rente
Andre større banker:              
Danske Bank Landet 2,85% 2,96% 2 200 520 Brukskonto Fastsatt
Sparebanken Sogn og Fjordane Landet 2,90% 3,01% 2 000 480 So Bra Fra-rente
DNB Landet 2,90% 3,01% 1 750 600 Helkunde Fastsatt
Nordea Landet 2,90% 3,01% 2 000 600 Fordel Pluss Fra-rente
Sparebanken Hedmark Landet 2,90% 3,00% 0 600 Brukskonto Fra-rente
Sparebanken Møre Region 2,90% 3,02% 2 000 600 Møre Ung/Verdi Fra-rente
Sparebanken Sør Region 2,90% 3,03% 3500 600 UNG 18-34 Fra-rente
SpareBank 1 SR-Bank Landet 2,90% 3,04% 1 000 840 Alltid Fra-rente
SpareBank 1 SMN Landet 2,95% 3,05% 0 600 Brukskonto Fra-rente
Sparebanken Vest Region 2,95% 3,06% 2000 480 Brukskonto Fra-rente
SpareBank 1 Nord-Norge Region 2,95% 3,08% 3500 600 Brukskonto Fra-rente
Nybygger.no (Sparebanken Øst) Landet 3,75% 3,89% 1250 600 Brukskonto Fastsatt

Kilder: Bankenes nettsider, og Finansportalen.

Tabellforklaring:
I Område er det oppgitt om banken er landsdekkende, eller om den er regional.
Effektiv rente er utregnet med et lån på 1,7 millioner kroner, som nedbetales som en 15 års annuitet.
Etabl. gebyr er etableringsgebyret inkludert eventuelt et depotgebyr
Termingebyr er årlige termingebyr (summen av månedlige)
Kundeforhold er hvilket krav banken setter for å gi deg lån.
Rentefastsettelsen kan gjøre på to måter: En «Fra-rente» der den gunstigst oppnåelige renten oppgis, men det betyr ikke at du nødvendigvis blir tilbudt den. «Fastsatt» betyr at det er den renten som gjelder ut fra sikkerhet og lånebeløp. Den er enklere å forholde seg til.

For en komplett oversikt over Boliglån for unge kan du klikke her.

 

Les mer om boliglån her:

Boliglån

Dette må du vurdere ved låneopptak

Nedbetaling med BSU

Kalkulatorer:

Boliglånskalkulator
Kalkulatoren viser de beste og de største långiverne innenfor 60 prosent og 75 prosent av markedsverdi, på forskjellige lånebeløp.

Boliglån for unge - markedsoversikt
Oversikten viser bankene som tilbyr førstehjemslån, og som har registrert disse lånene på Finansportalen.

Hvor mye kan du låne
Kalkulatoren gir deg et reelt bilde av hvor mye du tåler å låne ut fra dine forutsetninger. Den inneholder flere funksjoner. Den er tilkoblet en full skattemodul, den beregner levekostnadene etter familiesammensetningen, og den beregner ulike typer lån.

Lånebehov ved kjøp av bolig
Beregn hvor stort lån du trenger når du skal kjøpe og eventuelt selge din gamle bolig.

Boligsparingskalkulator
Kalkulatoren beregner hvor mye du må spare for å nå en gitt egenkapitalprosent til boligkjøp.

Boligsparingskalkulator 2
Kalkulatoren beregner hvor dyr bolig du kan kjøpe ut fra sparebeløpet du setter inn.